Как начать инвестировать

Чтобы было проще влиться в тему инвестиций и зарабатывать деньги на этом деле, хорошо бы иметь какой-то план и быть в курсе того, чего делать не стоит. В этой статье собрали базу, которая поможет начать выгодно вкладывать деньги и достигать финансовых задач.

Минуточку внимания
Зачастую самым сложным этапом в инвестировании является не изучение рынка или составление инвестиционного портфеля, а момент, когда человек начинает именно откладывать деньги и вырабатывать привычку делать это на регулярной основе. В целом привить дисциплину не так сложно, как может казаться на первый взгляд. На нашем канале в Ютубе мы как раз записали серию роликов, которая может помочь начать откладывать деньги.

С чего начать инвестировать?

Прежде чем подступиться к инвестициям, хорошо бы начать с подготовки ответов на несколько вопросов.

1. Какая сумма денег мне необходима ежемесячно? Этот вопрос поможет сделать первый шаг к тому, чтобы навести порядок в своих финансах и начать отслеживать доходы и расходы. Многим может показаться скучным заниматься учётом бюджета — и это нормально. Поэтому начать внедрять такую привычку можно постепенно. 

Как может выглядеть ответ
В месяц мне необходимо около 40 тысяч:
• оплата квартиры — 7,2 тысячи;
• машина — 12 тысяч;
• продукты — 10 тысяч;
• развлечения — 4 тысячи;
• прочие расходы — 3 тысячи.

2. Какую сумму денег я могу откладывать ежемесячно? По сути это продолжение прошлой темы с планированием бюджета. Вот, например, человек каждый месяц получает по 60 тысяч, при этом выясняет, что не менее 40 тысяч у него уходят на жизнь. Получается, оставшиеся 20 тысяч он может использовать для инвестирования. 

Мы рекомендуем откладывать не менее 10% от всех поступлений, чтобы постепенно увеличивать инвестиции. То есть, если человек получает 60 тысяч, то хорошо бы откладывать не меньше 6 тысяч.

3. Для чего я инвестирую деньги? На этом шаге хорошо бы сформулировать цели, в достижении которых должны помочь инвестиции: 

• для кого-то может быть достаточно просто копить деньги; 
• кто-то хотел бы, чтобы, например, с дополнительных доходов можно было оплачивать коммунальные платежи;
• а кто-то хочет накопить крупную сумму денег, например, для обновления автомобиля, покупки квартиры или дома.

Когда получится определить цели, будет проще понимать, какие суммы хорошо бы вкладывать ежемесячно и какие инструменты могут помочь достичь желаемых результатов.

Какие инвестиционные инструменты можно рассмотреть новичкам?

В целом можно использовать любые инвестиционные инструменты на старте, если разобраться, как они работают. При этом есть смысл попробовать сразу несколько способов вложения, чтобы сократить риск потерять деньги: если какой-то из них станет убыточным, компенсировать потери получится за счёт других инструментов. 

Рассмотрим, как можно начать формировать свой инвестиционный портфель. Мировая практика показывает, что хорошо бы сделать так, чтобы этот портфель условно делился на 3 части:

1. Ликвидная, чтобы при необходимости можно было быстро вывести деньги из инструмента. К этой части могут относится: «Сбережения» (это когда деньги размещаются в займы под залог недвижимости), ПИФы, вклады, депозиты, облигации, акции, ETF. При этом хорошо, если ликвидная часть будет распределена по разным инструментам и отраслям. Ликвидная часть может помочь накопить подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций.
   
2. Доходная — это та часть средств, которая точно не понадобится на определенном сроке. Здесь подходят такие инструменты, как ИИС, ИСЖ, структурные продукты, доверительное управление, «Сбережения». Доходная часть скорее пригодится для достижения долгосрочных целей, например, на обучение ребёнка.
   
3. Защитная часть призвана защищать инвестора как основной источник дохода. Обычно составляет не более 10% от портфеля. Её цель: обеспечить выплаты, которые покроют расходы в случае потерь или несчастного случая. При этом человеку не потребуется с дисконтом расформировывать другие его части. Для формирования защитной части можно рассматривать НСЖ (накопительное страхование жизни) или ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).

Основные ошибки начинающих инвесторов

Разберём, чего не стоит делать при инвестировании, чтобы не потерять все вложенные деньги и не отбить желание зарабатывать на накоплениях. 

Вкладывать деньги, не понимая, как работает инструмент. В первую очередь это касается высокорискованных активов вроде акций, когда можно легко потерять деньги. Хорошо бы как минимум изучить: за счёт чего обеспечивается доходность инструмента, при каких обстоятельствах можно потерять деньги, предусмотрены ли комиссии за досрочный вывод денег или другие операции.

Инвестировать без определения цели. Если не понятно, для чего именно человек хочет зарабатывать, будет проще прогадать с инвестиционным инструментом.

Не стоит горячиться и стараться как можно быстрее вложить куда-то деньги. Возможности есть каждый день. Нужно иметь холодную голову и уметь считать доходность. При оценке доходности инвестиций стоит учитывать уровень инфляции (13,7% на октябрь 2022) и возможные налоги.

Как не нарваться на мошенников?

Для начала хорошо бы понимать, что чем большая доходность предлагается инвесторам, тем выше риск всё потерять, даже если инструмент работает легально. Помимо этого на инвестиционном рынке могут встречаться мошенники, предлагающие множество вариантов быстрых схем хорошенько заработать.

Как защитить себя от аферистов:

1. Выбирать компании, которые входят в реестры Центрального банка РФ. Проверить это можно на официальном сайте, выбрав подходящий вид организации.
2. Проверять внутренние документы на сайте компании: сертификат о членстве в СРО, свидетельство о внесении компании в реестр Центробанка РФ, свидетельство о постановке на учёт в ИФНС, устав компании. Чем больше раскрыто информации, тем прозрачнее работа компании.
3. Читать отзывы о компании.
4. Не поддаваться манипуляциям и взвешенно принимать решение. Если кто-то торопит и настаивает, на том, чтобы человек как можно скорее перевёл деньги, есть смысл поискать другие способы вложения. Порядочные инвестиционные компании обычно так не делают.

Что в итоге

1. Прежде чем начать инвестировать, хорошо бы навести порядок в финансах и определить цели вложения денег.
2. Чтобы заниматься инвестициями, не обязательно иметь крупную сумму денег. Начать вкладывать деньги можно и с 1000 рублей.
3. Начать инвестировать деньги можно при помощи любых инвестиционных инструментов, если разобраться, как они работают.
4. Хорошо бы вкладывать сразу в несколько инвестиционных инструментов, чтобы минимизировать риски потери денег. При этом инвестиционный портфель можно разбить на 3 части: ликвидную, доходную и защитную.
5. Чтобы не нарваться на мошенников на финансовом рынке, есть смысл взаимодействовать с компаниями, которые входят в реестры Центробанка, раскрывают на сайте как можно больше информации о бизнесе, не торопят клиента с решением по поводу размещения денег и имеют хорошие отзывы в интернете.