Куда выгодно вложить 100 тысяч

Разберём подходящие инструменты, оценим их риски и по возможности посчитаем их доходность.

Минуточку внимания

Расчёт доходности инвестиционных инструментов будем проводить без учёта налогов и инфляции в нашей стране, которая равна 5,5% (по данным Банка России на апрель 2021).

Депозиты в банках

Риск: низкий.
Процент: в среднем 4,9−6,9% годовых.
Доходность: до 6900 рублей в год.

Речь идёт про вклады и накопительные счета в банках. Их главное преимущество в том, что деньги клиентов страхуются. Правда есть ограничения — до 1,4 млн. Всё что выше — может не вернуться клиенту в случае банкротства банка.

Статья «Виды вкладов: какие есть и в чём может быть подвох»

Сколько получится заработать за год:

1. Накопительный счёт без ограничений по снятию денег и вложениям. Средняя процентная ставка — 4,9%. Если открывать счёт и класть 100 тысяч, то годовой доход может быть на уровне 4,9 тысяч.
2. Срочные депозиты с возможными ограничениями по снятию и вложению денег. Процентная ставка в среднем равна 6,5−6,9% годовых. Если переводить в деньги, получается где-то 6,9 тысяч за год.

Покупка драгметаллов

Риск: низкий.
Доходность: зависит от драгметаллов.

При вложении денег в золото, серебро, платину или палладий следует рассчитывать на то, что выводить средства нужно будет как минимум через несколько лет. Чем дольше инвестор не продаёт драгметаллы, тем больше возможность получить прибыль при их продаже.

Риск потери вложенных денег небольшой — обычно тренды на рост или снижение задаются на долгий срок, поэтому можно успеть вывести деньги с минимальными убытками.

Отслеживать изменение цен можно на сайте Банка России

Что касается прибыльности вложений, каждый год она может быть разная. Если брать последний год, то изменение цены было таким:

Драгметалл	Рост цены за год	Рост цены за 5 лет
Золото	15%	72%
Серебро	65%	94%
Платина	49%	34%
Палладий	56%	480%

Для расчёта изменения цен брался промежуток: 2.06.2020−2.06.2021

Покупка ОФЗ

Риск: средний.
Процент: в среднем 7% годовых.
Доходность: около 7000 рублей в год.

Когда человек покупает облигации федерального займа, по сути он даёт в долг деньги государству. Это инструмент с фиксированной доходностью — инвестору заранее известен срок возврата денег и размер процентной ставки. При этом он может потерять вложенную сумму, если в стране случится дефолт.

Средняя процентная ставка на российские ОФЗ — 7% годовых. Со 100 тысяч можно получить около 7 тысяч за год.

Сбережения в КПК

Риск: средний.
Процент: до 10% годовых.
Доходность: до 10 000 рублей в год.

Чтобы разместить сбережения в кредитный кооператив, сначала нужно в него вступить. Деньги членов КПК идут на выдачу займов другим участникам кооператива.

Статья: «Как работают сбережения в КПК»

Заработать на сбережениях можно до 11% годовых — это удвоенная ключевая ставка, которую определяет Банк России. Доходность со 100 тысяч будет около 10 тысяч в год.

Статья: «Как работают сбережения в КПК»

Вложенные деньги в КПК не страхуются государством, но кооперативы защищают их иначе:

1. Работают с обеспечением. Это необязательно, но некоторые компании выдают займы только под залог. Если заёмщик решит не выплачивать долг, КПК может через суд реализовать залог и вернуть деньги.
2. Формируют компенсационные фонды СРО. По закону КПК обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО) и платить взносы. Из этих взносов формируется компенсационный фонд. Выплаты из него производятся СРО при недостаточности собственного имущества КПК для выполнения его обязательств перед пайщиками.
3. Создают резервы. КПК обязаны их формировать на случай потерь по займам. Об этом говорится в Указании Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования КПК резервов на возможные потери по займам».

Фондовый рынок

Риск: высокий.
Доходность: нет верхней границы.

Покупка акций и высокодоходных облигаций — рискованное вложение. Прибыльность операций на фондовом рынке непредсказуема. Можно заработать 100% от вложенных денег или всё потерять. Большую роль здесь играет удачи и знания рынка.

Доходность по индексу МосБиржи в 2019 году была на уровне 28%, в 2020 — 8%. При этом показатели прошлых периодов не гарантируют такую же доходность в будущем

Краудлендинг

Риск: высокий.
Доходность: зависит от инвестиционной площадки.

Краудлендингом называют инвестирование в бизнес-займы. Один или несколько инвесторов дают деньги в долг другому человеку на развитие коммерческих проектов. Прибыль от вложения денег люди получают с платежей заёмщика.

Статья «Краудинвестинг, краудлендинг и краудфандинг: что такое и как работает»

Проводится сделка через инвестиционную платформу, которая работает в соответствии с законом № 259-ФЗ.

Закон №259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Ряд инвестиционных площадок предусматривают обеспечение на случай отказа заёмщика возвращать долг. Если произойдёт такая ситуация, получить назад деньги можно будет через реализацию залога.

Доходность краудлендинга зависит от рисков. Если инвестиционная платформа работает без залога, отсутствие каких-либо гарантий на получение прибыли компенсируются повышенными ставками — годовой процент может быть выше 30%. В переводе на рубли выходит от 30 тысяч в год. Площадки, которые защищают вложения инвесторов залогом, определяют ставку в среднем на уровне 12−18%. Это где-то 18 тысяч в год. Если что-то пойдёт не так, платформа сможет вернуть деньги за счёт залогового имущества должника.

Что в итоге: прибыльность инвестиционных инструментов

Инвестиционный инструмент	Риск	Доходность
Депозиты в банках	Низкий	До 6,9% годовых
Драгметаллы	Низкий	Зависит от вида металла
Российские ОФЗ	Средний	В среднем 7% годовых
КПК	Средний	До 10% годовых
Фондовой рынок	Высокий	Доходность по индексу МосБиржи в 2019 году была на уровне 28%, в 2020 — 8%. При этом показатели прошлых периодов не гарантируют такую же доходность в будущем
Краудлендинг	Высокий	Зависит от инвестиционной площадки