Коллекторы звонят по чужим долгам. Что делать-то?

Представим, что человек никогда не брал кредиты. Но однажды его спокойную жизнь нарушил телефонный звонок от коллектора, который почему-то требовал вернуть чужой долг. Через неделю ситуация повторилась. В итоге человек полгода не мог избавиться от назойливых коллекторов.

Проблему решил правильно выстроенный разговор.

При каких ситуациях могут звонить коллекторы по чужому долгу?

Поручительство или участие в сделке в роли созаёмщика. Если коллекторы выкупили долг, они наделяются правами и обязанностями кредитора. Это значит, что коллекторы могут напоминать и требовать выплаты долга у заёмщика, созаёмщика или поручителя.

Статья «Кто такой созаёмщик и чем он отличается от поручителя?»

Если должник — родственник, друг, сосед или коллега. Коллекторы могут позвонить третьим лицам и напомнить о долге другого человека, если заёмщик письменно на это согласился, а третье лицо не выразило несогласие.

Статья 4. «Способы взаимодействия с должником», п 5, № 230-ФЗ

При получении наследства с долгами. Наследник может получить не только имущество, но и долги другого человека. Человек со вступлением в наследство берёт на себя обязательства умершего заёмщика. Поэтому коллекторы могут ему звонить и требовать вернуть долг.

Статья «Передаются ли долги по наследству?»

Оплачивать задолженности он будет соразмерно со стоимостью полученного наследства.

Статья 4. «Способы взаимодействия с должником», п 5, № 230-ФЗ

Допустим, племяннику по завещанию досталась от дяди квартира, которая оценивается в 3 млн рублей. После того как мужчина вступил в наследство, ему начали звонить коллекторы — оказалось, что у дяди остался непогашенный кредит на 6 млн рублей. В итоге племяннику пришлось выплачивать долг соразмерно с полученным имуществом в размере 3 млн рублей.

Если возникла ошибка. При оформлении документов заёмщик может банально допустить ошибку в контактах. Иногда клиенты намеренно указывают чужие данные, чтобы обезопасить себя от возможных звонков коллекторов.

Статья 4. «Способы взаимодействия с должником», п 5, № 230-ФЗ

При покупке сим-карты. Бывают ситуации, когда люди покупают сим-карты только для оформления кредитов, а потом блокируют их. Позже операторы перепродают старые номера другим людям. Так ничего не подозревающий человек может приобрести вместе с сим-картой проблемы с коллекторами.

Как построить разговор с коллекторами?

1. Включить запись и сообщить об этом. Следует проговорить, что ведётся запись разговора, а также назвать время и дату звонка. Возможно, после этого коллекторам не захочется грубить человеку. В ином случае запись поможет доказать некорректное поведение сотрудника коллекторского агентства.

Коллекторы со своей стороны обязаны вести аудиозапись всех переговоров и предупреждать об этом клиента:
Статья 17 «Об обязанностях юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности», п. 3, № 230-ФЗ

2. Узнать информацию о коллекторе. В начале разговора коллекторы обязаны назвать:

• ФИО лица, которое звонит должнику;
• ФИО либо наименование кредитора.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником п. 4, № 230-ФЗ

Могут назвать ФИО заёмщика и сообщить детали долга: размер текущей задолженности, штрафы, проценты по кредиту.

Если коллекторы не представляются, стоит попробовать узнать информацию самим. В случае отказа можно спокойным тоном напомнить, как должен проходить разговор по закону 230-ФЗ, или просто положить трубку.

3. Сообщить об ошибке. Как только человек понимает, что коллекторы звонят ему по чужому долгу, стоит вежливым тоном сказать об ошибке и попросить больше не беспокоить. Это помогает редко, но попробовать стоит.

Пример:

— Здравствуйте, меня зовут Виктория, я представляю интересы коллекторского агентства «Долг». Звоню по поводу кредитной задолженности Ивана Владимировича.— Извините, я об этом человеке ничего не знаю. Вы звоните мне по чужому долгу, о котором я вообще ничего не знаю. Пожалуйста, не звоните больше на этот номер.

— Но у нас указан этот номер для связи.

— Я не знаю, почему он у вас записан. Прошу удалить его из вашей базы. До свидания.

4. Не говорить информацию о себе. Если человек действительно связан с кредитным договором, то у коллекторов должны быть все нужные сведения о нём.

Звонящим может оказаться мошенник, который просто хочет выведать конфиденциальную информацию.

На какие действия коллекторов во время звонка можно жаловаться?

Продолжают звонить по чужому долгу. Допустим, человек неоднократно объясняет коллекторам, что он понятия не имеет о долге — произошла ошибка. Но звонки с требованием вернуть деньги продолжаются.

Сначала можно предупредить коллекторов, что на них готовится жалоба. Если это не поможет, тогда стоит действительно оформить жалобу и передать её в контролирующий орган. Подробнее об этом — в следующем разделе.

Как подать заявление, вы можете изучить в статье «Куда жаловаться на коллекторов»

Звонят слишком часто и в неположенное время. По закону коллекторам разрешено звонить заёмщикам не больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При этом им запрещено взаимодействовать с должниками:

• с 22 до 8 часов в будни;
• с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Как можно выстроить разговор в случае нарушения закона, описали в статье «Как общаться с коллекторами»

Ст. 7 «Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником» п.3

Звонят по кредитам знакомых и родственников без письменного согласия на общение с третьими лицами. Если же согласие было оформлено, заёмщик вправе его отозвать. Для этого нужно написать кредитору заявление в свободной форме и направить его заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Тогда звонки третьим лицам будут считаться незаконными.

Статья 4. «Способы взаимодействия с должником», п 7, № 230-ФЗ

Запугивают и угрожают. В этом случае можно предупредить коллекторов, что на основании закона 230-ФЗ, УК РФ и КоАП будет написано заявление в полицию или прокуратуру. А затем направить жалобу.

230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Кодекс РФ об административных правонарушениях

Уголовный кодекс РФ

Куда жаловаться на коллекторов?

Если коллекторы ведут себя некорректно, отказываются слышать о том, что человек не связан с конкретным долгом и произошла ошибка, стоит направить жалобу в специальные органы. Сделать это можно заказным письмом, через сайт, почту или личный визит в офис одного из ведомств:

• Федеральная служба судебных приставов;
• полиция;
• Роспотребнадзор;
• Центробанк РФ;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
• прокуратура.

Статья «Куда жаловаться на коллекторов»

Что в итоге

1. Коллекторы могут звонить по чужим долгам, если: произошла ошибка; человек является поручителем или созаёмщиком; наследник принял имущество с долгами; заёмщик согласился на взаимодействие с третьим лицом при взыскании долга.
2. При звонке коллекторы обязаны сообщить ФИО, должность, компанию, ФИО заёмщика. Если представитель отказывается называть сведения о себе и компании, можно сразу прекращать разговор.
3. Если коллекторы действуют не по закону, можно обратиться в ФССП, Роспотребнадзор, Центробанк Р Ф, прокуратуру, полицию или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.