Как снизить риски при получении кредита? Разбор рекомендаций от Центрального банка

В материале Центрального банка «Неполная стоимость кредита» есть раздел, где говорится о действиях, которые могут помочь заёмщику снизить риски при получении кредита. Выделим самое важное и дополним получившиеся тезисы пояснениями от наших юристов.

Содержание

Перед подписанием договора не забудьте посмотреть ПСК в верхней части договора и оценить, подходит ли вам это значение
Обращайте внимание на то, какой документ подписываете
Учитывайте, что если дополнительная услуга не влияет на выдачу кредита, она указывается в отдельном заявлении
Не обязательно выбирать страховую, которую предлагает кредитор. Вы можете найти другую компанию
Помните, что вы можете отказаться от любых дополнительных услуг в течение 30 дней
Следите за уведомлениями от кредитора

Перед подписанием договора не забудьте посмотреть ПСК в верхней части договора и оценить, подходит ли вам это значение

Например, процентная ставка по кредиту может указываться как 25% годовых, а вот ПСК — 50% годовых. Это значит, что с учётом всех комиссий, подписок, оплаты дополнительных услуг, ваша реальная ставка будет в два раза больше и сам кредит окажется в два раза дороже.

Обращайте внимание на то, какой документ подписываете

С кредитным договором и договором займа вы больше защищены законом. А вот, например, рассрочка, оформленная как договор поручения, защищает вас меньше: как минимум в этом случае для заёмщика размер неустойки за нарушение условий договора не ограничен.

Учитывайте, что если дополнительная услуга не влияет на выдачу кредита, она указывается в отдельном заявлении

Теперь все услуги, от которых зависит предоставление кредита или его условия — страховка, подписки на сторонние сервисы — указываются в договоре займа вместе с информацией об их цене. При этом те услуги, которые никак не повлияют на выдачу кредита, например, разовая юридическая консультация или телемедицина, фиксируются в отдельном заявлении. Такое разграничение позволит клиенту сразу видеть, от чего можно отказаться без ухудшения кредитных условий.

Не обязательно выбирать страховую, которую предлагает кредитор. Вы можете найти другую компанию

Кредиторы не могут навязывать вам определённого страховщика и отказываться принимать полисы других страховых с рейтингом от «А-» и выше. Поэтому есть возможность подобрать для себя страховую с комфортным ценником. Посмотреть рейтинг страховых компаний можно на сайте Эксперт РА.

Помните, что вы можете отказаться от любых дополнительных услуг в течение 30 дней

Даже если при подписании документов вы пропустили, например, согласие на смс-уведомления, а оно никак не влияет на условия по кредиту, вы можете отказаться от этой услуги в течение 30 дней с момента подписания договора. Столько же времени вам даётся на отказ от дополнительных услуг, которые влияют на размер процентной ставки, например, премиум-подписка на обслуживание или та же страховка. Так что в ситуациях «друг уже после подписания разжевал… или сам только дома понял, что выгоднее было не брать страховку, а выбрать более высокую ставку», у вас есть 30 дней, чтобы всё переиграть.

Следите за уведомлениями от кредитора

Чтобы не было путаницы с крайней датой отказа от дополнительных услуг кредиторы теперь должны уведомлять заёмщиков, до какого дня ещё можно вернуть деньги, например, за оплаченную страховку. То есть сегодня вы подписали кредитный договор, а уже не позднее завтрашнего дня вам направят СМС или электронное письмо с предельной датой отказа от услуг.