Олег Булыгин: начал инвестировать, как появились собственные доходы

В интервью герой рассказывает о стратегиях инвестирования, комфортной доходности и делится размышлениями о том, чем по его мнению фондовый рынок лучше беззалогового краудлендинга.

Коротко о герое

Первые заработанные деньги инвестировал в стандартные инструменты

Я начать инвестировать с момента, когда у меня появился собственный доход. В целом считаю инвестирование одной из основ финансовой грамотности любого человека. Мне кажется, оно лежит в одной плоскости с элементарным планированием расходов и доходов.

Сначала я вкладывал деньги в стандартные и консервативные инструменты: покупка валюты и банковские вклады. После пика 2015 года ставки по депозитам в банках начали ожидаемо снижаться, и меня на тот момент перестала удовлетворять предлагаемая доходность. Тогда задумался о других способах инвестирования.

Стал активно инвестировать, когда начали развиваться другие инструменты в онлайн формате

В 2017 году уже начали развиваться приложения для торговли на бирже и краудлендинговые площадки. Доступ к ним мог получить любой человек в режиме онлайн. Поэтому я стал активно вкладывать в эти инвестиционные инструменты, чтобы проверить их на деле.

Моей первой инвестицией на фондовом рынке стали акции Сбербанка. Я приобрёл их на несколько десятков тысяч рублей. Чуть позже вложился ещё в подобные активы: взял акции Газпрома, Яндекса и других крупных компаний. Будучи новичком, я в первую очередь приглядывался к голубым фишкам российского рынка, потому что ожидал от них предсказуемости и стабильности.

Для новичков: голубые фишки — это самые ликвидные и наиболее популярные акции на бирже

Мои первые инвестиции на бирже не принесли мне большого дохода, хотя я держал их в портфеле достаточно долго. На выходе из акций получил около 10% доходности. Связываю небольшую прибыль с тем, что на тот момент я не знал тонкостей инвестиционного инструмента.

Первые инвестиции принесли 10% доходности

При этом на базовом уровне мне всегда были знакомы и понятны основные способы вложения денег — может быть тут отчасти экономическое образование помогло. Но более глубокие знания я получил уже на практике.

Каждый месяц вкладываю половину доходов в инвестиции

Каких-то краткосрочных целей инвестирования для себя не ставлю. Сейчас я занимаюсь только пополнением портфеля — каждый месяц инвестирую не менее половины заработанных денег. Хочу достичь главной цели — сформировать из инвестиций стабильный источник дохода, который будет покрывать значимую часть моих трат.

На фондовом рынке придерживаюсь умеренно-агрессивной стратегии, в краудлендинге — консервативной

На фондовом рынке мой риск-профиль умеренно-агрессивный. Это значит, что я готов входить в рискованные позиции, долго дожидаться роста, меня не смущают сильные просадки позиций в цене.

Недавно вложился в один американский биржевой фонд и получил доходность в 80%

Мой портфель «сильно мотало» при разных внешних факторах, но в итоге я очень редко выходил из ценных бумаг в минусе.

На российском беззалоговом краудлендинге я стараюсь сокращать риски. Причина простая: у беззалоговых площадок обычно слабые скоринг-модели и плохо отлажена работа с проблемными займами, потому что рынок только формируется.

При наличии автоинвестирования всегда отключаю выдачи в займы с повышенным риском. Если такой возможности нет, обращаю внимание только на сравнительно надёжных заёмщиков. Почти никогда не связываюсь с молодым бизнесом, ИП, с компаниями без чёткой специализации деятельности. Есть ещё стоп-факторы: высокая кредитная нагрузка и судебные производства. Но даже если учитывать все эти нюансы, есть высокая вероятность просрочек и дефолтов.

Фондовый рынок отличается от краудлендинга тем, что любая просадка на бирже ещё может пойти в сторону роста, а вот дефолт по беззалоговому займу — это почти всегда безвозвратные потери

Сбережения в КПК я бы сравнил с консервативным краудлендингом

Я выбрал «Сбережения» в Credit.Club по нескольким причинам: высокая доходность и предсказуемость в сравнении с другими инвестиционными инструментами, которые работают на основе кредитования физических лиц. На текущий момент процентная ставка в 13% годовых меня вполне устраивает. Но судить об итоговой доходности сбережений буду уже после окончания срока депозита.

Credit. Club — группа компаний, которая занимается кредитованием и инвестированием с обеспечением в виде залога недвижимости. Через инвестиционную платформу клиенты могут получать займы, размещать сбережения в КПК, а также инвестировать деньги в прямые займы бизнесу

Считаю одним из самым рискованным инвестиционным инструментом — краудлендинговые площадки, которые работают по «веерному» принципу выдачи займов

Веерный принцип — это когда на площадке за день размещаются и закрываются по несколько займов. При этом площадка не занимается тщательным индивидуальным скорингом в рамках своей модели отбора.

В идеале риски инвесторов контролируются очень высокой диверсификацией и настройками автоинвестирования. Но на практике бывает всё не так радужно. Уровень просрочек и дефолтов высокий.

К неудачам отношусь спокойно

Потеря денег — неотделимая часть инвестиций. Поэтому к убыткам отношусь спокойно.

Недавно я получил несколько дефолтов из-за излишней уверенности в высокодоходных облигациях. В рамках общего портфеля потери были не очень большими. Но по факту все вложенные деньги в облигации «Дэни Колл» я потерял полностью, а по «Дяде Дёнеру» — вышел с огромный минусом. Сейчас я сокращаю позиции в облигациях из-за того, что изначально недооценил риски.

В акциях у меня тоже были неудачные покупки. Я вложился в компании, которые максимально пострадали от коронавируса (кинотеатры, представители туристической индустрии) и до сих пор не оправились. Сейчас по некоторым таким активам я в минусе на 30−40%.

Определил для себя психологически комфортную ставку

Для меня сейчас целевая средняя доходность по портфелю — минимум 13% годовых в рублях. С учётом инфляции и моих временных затрат на инвестирование, это комфортная величина. По факту же пока у меня выходит значительно больший процент доходности.

Самый главный совет новичкам — помнить о диверсификации

Начинающим инвесторам я советую быть достаточно осторожными, всегда изучать конкретные инструменты и площадки, интересоваться мнением более опытных коллег. Ну и помнить о главном правиле инвестора — использовать диверсификацию. Если хотите снизить риски, делите активы и вкладывайте их в различные инвестиционные инструменты.