Центробанк: что это такое и зачем он нужен

В этой статье расскажем, какие функции выполняет Центральный банк России и чем он может быть полезен для заёмщиков.

Что такое Центробанк

Центробанк, или ЦБ РФ — главный банк нашей страны. Ещё его называют Банком России. Он отвечает за эмиссию денег и следит за стабильной работой всего финансового рынка: от поддержания уровня инфляции до надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулируется законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №86-ФЗ

Эмиссия денег — это выпуск банкнот

Прийти в Банк России за потребительским кредитом не получится. Он работает только с кредиторами. Точнее, устанавливает для них правила игры на кредитном рынке, выдаёт им деньги и следит, чтобы все работали честно.

Центробанк зарегистрирован как юридическое лицо с центральным офисом в Москве. У него есть представительства в других городах страны. Учреждение является государственным органом, но оно работает независимо от государства. Это значит, что страна не отвечает по обязательствам за Банк России, а Центробанк — за страну.

Структура управления Центробанка

Национальный финансовый совет. Высшим органом контроля работы Центрального банка является Национальный финансовый совет. Он состоит из 12 человек вместе с председателем, которые назначаются Советом Федерации, Госдумой, правительством и президентом.

Совет директоров. Исполнительным органом Банка России является Совет директоров. Именно он разрабатывает стратегии развития организации и годовые планы. Принимает решение по главным вопросам в рамках деятельности учреждения. Например, об изменении ключевой ставки ЦБ РФ.

Работу по реализации деятельности Центробанка выполняют:

• центральный аппарат ЦБ РФ;
• территориальные подразделения;
• расчётно-кассовые центры;
• военные подразделения ЦБ РФ.

Чем занимается

Печатает деньги

Главная функция Банка России — выпуск денег. По закону только Центробанк может принимать решение об эмиссии.

Статья 75, п.1, Конституция РФ

Организация определяет вид банкнот и их номинал, даёт команду на эмиссию денег, но не может самостоятельно утвердить величину выпускаемых наличных средств. Правила диктует Международный валютный фонд. По его условиям страна может напечатать столько денег, сколько она смогла получить выручки от внешней торговли в долларах.

Следит за уровнем инфляции

Инфляция — это повышение уровня цен. На её изменение может влиять курс валюты, увеличение спроса на продукцию, сокращение предложений, например, из-за неурожая.

Центральный банк РФ следит, чтобы не было резких и неожиданных скачков цен. Тогда все организации и люди государства смогут строить долгосрочные планы на жизнь и не бояться откладывать деньги.

Регулирует финансовые организации

Центробанк контролирует работу кредитных организаций, пенсионных фондов, страховых агентств и других участников финансового рынка. Следит за тем, чтобы они действовали в рамках закона. Он может выдавать лицензии на осуществление деятельности и отзывать их, если компания работает нечестно.

Банк России издаёт нормативные акты, которые регулируют финансовые отношения. К примеру, устанавливает ставку рефинансирования, предельные значения полной стоимости кредита или займа. Этих лимитов должны придерживаться банки, МФО и другие кредитные организации.

Статья «Максимальная процентная ставка по потребительскому кредиту в 2020 году»

Защищает права потребителей финансовых услуг

Центробанк принимает жалобы по поводу нарушения прав клиентов финансовыми компаниями. Направить обращение можно через интернет-приёмную на официальном сайте Банка России. Сотрудники учреждения изучают обращения и принимают соответствующие меры.

Интернет-приёмная на сайте ЦБ РФ

Допустим, если непорядочная микрокредитная организация занимается обманом клиентов и под договором залога имущества маскирует договор купли-продажи, клиент может обратиться в Центральный банк РФ.

После изучения обращения организация может оштрафовать или отозвать лицензию у нарушающей закон кредитной компании. Если будут выявлены действия преступного характера, то Центробанк передаст материалы следственным органам.

Обучает финансовой грамотности

С 2017 года Центральный банк РФ начал заниматься обучением финансовой грамотности граждан страны. Организация разрабатывает программы для вузов, школ, создаёт онлайн-курсы, пишет полезные статьи для СМИ.

Чем Центробанк полезен заёмщику

Можно задать финансовые вопросы

Люди могут обратиться в Банк России и попросить разъяснить непонятные им финансовые механизмы. Например, уточнить, каким образом получить свою кредитную историю бесплатно, или узнать, как скажется на полной стоимости кредита отказ от страховки.

Задать вопрос люди могут:

• через телефонный звонок в контактный центр;
• мобильное приложение «ЦБ онлайн»;
• интернет-приёмную на официальном сайте.

Чтобы задать вопрос через интернет-приёмную на сайте ЦБ, нужно проделать четыре шага.

Шаг 1. В интернет-приёмной выбрать «Задать вопрос»:

Шаг 2. В открывшемся окне найти подходящую тему обращения:

Шаг 3. Далее в этом же окне появятся пункты для заполнения:

Шаг 4. Заполнить сведения о себе, выбрать способ получения ответа, перепроверить данные и отправить заявку:

Можно сообщить о нарушении прав

Любая легально действующая кредитная организация и коллекторские агентства контролируются Центральным банком. Поэтому заёмщик может обратиться в Банк России с жалобой, если компании превышают полномочия или действуют незаконно.

Вот некоторые примеры:

• кредиторы завышают процентные ставки или неустойку;
• изменяют условия договора в одностороннем порядке;
• назначают комиссию за досрочное погашение долга;
• навязывает дополнительные услуги, например страховку;
• разглашают персональные данные заёмщика;
• коллекторы слишком часто звонят или угрожают.

Направить жалобу можно на сайте Центрального банка РФ.

Шаг 1. Зайти в интернет-приёмную и выбрать «Подать жалобу»:

Шаг 2. Найти подходящую тему жалобы:

Шаг 3. Описать проблему и загрузить перечень документов в качестве доказательства:

Шаг 4. Заполнить информацию о себе, выбрать способ получения ответа, перепроверить данные и отправить жалобу:

Можно запросить список БКИ

Чтобы изучить свою кредитную историю, сначала нужно узнать перечень бюро кредитных историй, где хранятся сведения о заёмщике. Эту информацию можно получить через оформление заявки на сайте Банка России. Как это сделать, вы можете узнать в статье «Как узнать кредитную историю: простые способы».

БКИ — это бюро кредитных историй

Что в итоге

• Центробанк — это главный банк страны, который следит за стабильной работой финансового рынка.
• Взять потребительский кредит в Центральном банке РФ нельзя. Он работает только с кредиторами.
• Центральный банк РФ является юридическим лицом и работает независимо от государства. Главный офис находится в Москве. Есть представительства в других городах России.
• Высшим органом контроля Центробанка является Национальный финансовый совет. Членов совета назначает Совет Федерации, Госдума, правительство и президент.
• Исполнительным органом Центрального банка РФ является Совет директоров. Он разрабатывает стратегии развития организации и прописывает годовые планы.
• Главная функция Банка России — эмиссия денег. Также Центробанк следит за уровнем инфляции в стране и контролирует финансовые организации: банки, МФО, некоммерческие организации, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, кредитных брокеров, управляющие компании и другие. Занимается обучением граждан финансовой грамотности.
• В Центральный банк можно обратиться с финансовым вопросом, подать жалобу на кредиторов или коллекторов и запросить перечень БКИ, где хранится кредитная история человека.