Есть опасный миф, что существует список микрофинансовых организаций, которые никогда не подают иски в суд и не взыскивают долги. Якобы можно брать у них деньги и не платить — никаких последствий всё равно не будет. Это ошибочное мнение.
В этой статье мы расскажем, при каких условиях МФО могут подать в суд на неплательщика и что делать заёмщику во время судебных споров.
Когда МФО обращаются в суд
Если человек перестаёт вносить платежи, МФО не сразу подаёт иск в суд. Обычно сначала организация пытается своими силами решить проблему.
Этапы работы с должниками в МФО
Первый этап. В договоре займа прописываются условия и сроки, когда займодавец может потребовать от заёмщика вернуть деньги досрочно. До наступления этого периода МФО пытается связаться с должником, чтобы напомнить о платеже, выяснить причину неуплаты и совместно найти решение проблемы.
МФО может напомнить о долге несколькими способами:
- позвонить по телефону;
- отправить СМС или письмо на почту;
- пригласить заёмщика в офис.
Второй этап. Когда подходит срок досрочного возврата долга, МФО направляет претензию должнику с требованием вернуть заёмные деньги в течение определённого периода. У человека есть несколько дней, чтобы вернуть долг.
Пример претензии от МФО с требованием вернуть досрочно долг
Третий этап. Если человек не возвращает долг досрочно, МФО готовит иск в суд.
Сначала микрофинансовые организации направляют исковое заявление заёмщику. Иногда получается решить вопрос до передачи документов в суд. МФО может предложить более оптимальный вариант для должника, чем возможное вынесение решения суда.
Четвёртый этап. Когда у МФО не получается мирно договориться с заёмщиком, организация подаёт иск в суд.
Дело могут рассмотреть и без присутствия заёмщика. Как будет проходить процесс:
- МФО направит иск.
- Судья рассмотрит предоставленные документы.
- Если сделка оформлена законно, то суд может вынести решение без ответчика.
В большинстве случаев такие споры рассматриваются в пользу займодавца, поскольку часто решение по делу очевидно: «заёмщик взял деньги, обещал вернуть, но нарушил обязательства — он виноват».
Для любой кредитной организации обращение в суд — крайняя мера. Займодавцам невыгодно участвовать в судебном процессе. Они теряют время, деньги и репутацию
Как правильно вести себя должнику в суде
Приходить на слушания. МФО, скорее всего, выиграет суд, если:
- займодавец правильно составил договор займа;
- не нарушал права заёмщика;
- не пытался назначить слишком высокую неустойку.
Но это не значит, что заёмщику нет смысла присутствовать на судебных разбирательствах.
В суде должник может попытаться уменьшить сумму долга или отсрочить исполнение решения суда.
Пробовать снизить штрафы. Заёмщик вправе снизить несоразмерную последствиям сумму неустойки.
Допустим, человек пропустил три платежа на общую сумму в 30 тысяч из-за того, что лишился работы. Он обратился к займодавцу и попытался отсрочить платёж. Вместо помощи МФО направила иск в суд, чтобы вернуть деньги досрочно. Непорядочная организация решила ещё нажиться на должнике — взыскать с него неустойку на сумму в 120 тысяч.
Учитывая, что человек пытался решить вопрос с платежами, а размер неустойки в несколько раз превышал сумму просрочки, суд может установить несоразмерность штрафов последствиям нарушения и снизить величину неустойки.
Нет чёткой инструкции определения несоразмерности: каждое дело рассматривается в суде в индивидуальном порядке.
Пытаться заключить мировое соглашение. В процессе судебного разбирательства заёмщик может попробовать договориться о мировом соглашении при некоторых уступках со стороны МФО. К примеру, вернуть лишь часть долга или получить рассрочку выплаты займа. Если займодавец согласится, то судья лишь проверит законность положений соглашения и закроет дело.
Чаще всего мировое соглашение неинтересно кредиторам из-за того, что есть риск неисполнения обязательств заёмщиком. Такой вариант возможен только тогда, когда МФО уверена в том, что деньги точно вернут. Поэтому они могут сэкономить время, которое уйдёт на обращение к судебным приставам и процесс взыскания долга.
Просить об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда. Если заёмщик проигрывает дело, он должен будет сразу выплатить долг. Когда человек понимает, что вряд ли получится сейчас найти деньги, он может попытаться отсрочить исполнение решения суда. Правда, для этого должны быть крайне веские причины, например:
- потеря работы, при этом у человека на иждивении находится трое детей;
- временная нетрудоспособность из-за продолжительной болезни;
- дорогостоящее лечение родственника должника и потеря жилья из-за стихийного бедствия.
При этом суд учитывает и интересы кредитора. Поэтому отсрочка или рассрочка платежа — редкая мера.
Чтобы получить больше времени на возврат долга, необходимо подать в суд ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения.
Человек может подготовить его самостоятельно. Что должно быть в ходатайстве об отсрочке решения суда:
- Причина отсрочки. Важно подробно описать, почему человек не может исполнить обязательство в ближайшее время.
- Период отсрочки. Следует указать разумную дату, за которую должник сможет собрать нужную сумму для погашения долга.
- Планируемые действия. Заёмщику нужно объяснить, как за это время он сможет найти деньги. К примеру, человек найдёт новую работу и сможет каждый месяц откладывать часть зарплаты на возврат долга.
Пример претензии об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда
Вместе с ходатайством в суд нужно предоставить пакет документов, которые подтвердят указанную причину отсрочки. Допустим, если человек пишет о потере работы, то он может предоставить копию трудовой книжки, где будет стоять отметка об увольнении.
Если человек понимает, что ему будет трудно самостоятельно подготовить ходатайство, он может обратиться к юристу. Специалист оформит документ по правилам и запросит у человека нужные документы для подтверждения причины отсрочки.
Когда заёмщику стоит самому судиться с МФО
Если нарушают условия договора. Это может быть ситуация, когда МФО безосновательно увеличивает в одностороннем порядке размер процентной ставки. Узнать об этом заёмщик может тогда, когда внезапно повысится сумма ежемесячных платежей.
Если договор составлен с нарушениями. Допустим, человек при подписании договора упустил пункт про досрочное погашение долга. А в документе было написано, что полагается штраф при внесении полной суммы раньше срока. Такое положение противоречит закону, поэтому человек имеет право подать иск в суд.
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), п.4, №353-ФЗ
Если займодавец разглашает информацию. Представим, что человек в договоре займа не подписывал согласие на распространение сведений третьим лицам. В таком случае, если сотрудники МФО расскажут о задолженности начальнику или попросят друзей передать заёмщику информацию о долге, они нарушат закон. Человек может защитить свои интересы в суде.
Что в итоге
- Не существует списка микрофинансовых организаций, которые отказываются судиться с должниками и взыскивают долги через судебных приставов.
- Любая микрофинансовая организация может обратиться в суд с иском к должнику.
- Во время судебного разбирательства заёмщик может попытаться уменьшить размер неустойки.
- После вынесения решения суда человек может попросить отсрочку или рассрочку исполнения требований. Но для этого должны быть веские причины.
- Если займодавец нарушает права заёмщика, он может обратиться в суд самостоятельно.
