При вступлении в наследство можно получить имущество и улучшить финансовое состояние. Но вместе с ним наследнику могут прийти и долги умершего. Поэтому иногда проще отказаться от наследования, чем брать на себя обязательства с неприятным багажом.
Минуточку внимания
Когда человек вступает в наследство, он получает не только имущество или деньги, но и обязательства по выплате долгов наследодателя.
Какие долги передаются по наследству
Передаются:
- кредиты;
- налоговые задолженности;
- долги перед физическими лицами, подтверждённые распиской или договором займа;
- долги по коммунальным платежам.
Все задолженности переходят наследникам умершего неплательщика соразмерно полученному наследству. Если человеку достанется квартира стоимостью 2 млн рублей, а долги наследодателя составляют 3 млн рублей, то наследник будет выполнять обязательства только в рамках 2 млн рублей.
Не передаются по наследству те долги, которые связаны с личностью наследодателя:
- алименты;
- возмещение ущерба, нанесённого здоровью и имуществу другого человека;
- неустойки по договорам, если они не связаны с кредитованием;
- задолженности физическим лицам, которые не подкреплены документами.
Как узнать, были ли у наследодателя долги
Порой случается так, что даже супруг не знает о задолженностях покойного заёмщика. А если речь идёт, о двоюродном дяде, с которым доводилось встречаться пару раз, то следует сначала поинтересоваться о наличии у него долгов, а потом принимать решение о наследовании.
Узнать о задолженностях наследодателя можно через нотариуса. Для этого нужно будет написать заявление на открытие наследственного дела. Тогда нотариус сможет направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, ФССП и другие органы власти, чтобы собрать информацию о долгах наследодателя для потенциального наследника.
Какие есть особенности наследования долгов
Несколько наследников. В таком случае долги будут распределяться по долям между всеми наследниками одной очереди в зависимости от стоимости полученного имущества.
Статья 1175 «Ответственность наследников по долгам наследодателя», п.1, ГК РФ
Допустим, жена и сын получают в наследство квартиру в равных долях. Значит, и нести обязательства по выплате долгов они будут поровну.
Несовершеннолетний наследник. Принять в наследство имущество вместе с долгами может и ребёнок. В таком случае обязательства по выплате задолженностей берут на себя его родители, попечители или опекуны.
Если есть поручитель. Смерть должника не прекращает поручительство. Это значит, что поручитель будет обязан платить за умершего заёмщика до тех пор, пока не закончится срок поручительства.
Например, человек согласился быть поручителем у своего друга. Тот взял кредит на два года — с июля 2017 года по июль 2019 года. В кредитном договоре прописан срок поручительства — два года.
Заёмщик исправно вносил платежи. Но за месяц до закрытия кредита он внезапно умер. О смерти клиента кредитор узнаёт спустя месяц — в момент просрочки платежа.
В итоге предъявить поручителю требование выплачивать остаток долга кредитор не сможет — срок действия поручительства закончился.
Если в договоре не указан срок поручительства, то период действия обязательства заканчивается через 12 месяцев со дня установленного срока погашения кредита.
Когда ответственность по кредиту переходит наследнику, поручитель может отказаться от своего обязательства. Это возможно в том случае, если в договоре нет условий, по которым поручитель соглашается отвечать за нового заёмщика. Тогда платить за долги будет наследник.
Допустим, банк обязал друга-поручителя выплачивать кредит умершего после смерти заёмщика. Но позже поручитель узнал, что у друга есть наследники, которые делят между собой имущество.
В договоре нет условий, что поручитель продолжает выполнять свои обязательства по отношению к наследнику, к которому переходит долг вместе с имуществом.
Тогда до вступления в наследство платит по кредиту поручитель, а после — уже наследники.
Поручитель может возместить убытки, связанные с оплатой кредита за умершего должника. Делается это через суд.
Можно ли не платить долги по наследству
При отказе от наследства. Человек берёт на себя обязательства по выплате долга только тогда, когда вступает в наследство. В случае отказа от имущества наследодателя закрывать долг умершего не придётся.
Чтобы отказаться от наследства, можно предоставить нотариусу заявление об отказе. Если человек самостоятельно не открывал наследственное производство, то он может просто не предпринимать никаких действий — право наследования истечёт через шесть месяцев со дня смерти наследодателя.
При наличии страховки у бывшего заёмщика. Если умерший должник застраховал свою жизнь, то есть шанс, что страховая выплатит весь кредит или часть долга — в зависимости от условий договора.
В страховках часто оговаривают нестраховые случаи смерти, когда деньги не выплачиваются. Обычно к ним относятся:
- суицид;
- смерть при военных действиях;
- смерть по причине хронической болезни, о которой клиент не сообщил до подписания договора;
- смерть по неустановленной причине;
- гибель при занятии экстремальным видом спорта;
- смерть в тюрьме.
Что делать для получения выплаты: обратиться в течение шести месяцев в страховую службу и предоставить свидетельство о смерти их клиента.
Если не удаётся найти страховку, можно обратиться к кредитору. Чтобы получить доступ к информации, скорее всего, понадобится показать свидетельство о смерти наследодателя и предоставить документы, подтверждающие родство с ним. Допустим, свидетельство о рождении или свидетельство о браке.
Могут ли расти долги после смерти должника
Долги могут расти за счёт начисления процентов по кредиту. Если человек собирается вступать в наследство и знает про задолженность, он может сразу после смерти наследодателя начать оплачивать кредит. Или попробовать договориться с банком на время «заморозить» начисление процентов.
Часто кредитным организациям бывает выгоднее пойти на уступки наследникам, чем потом пытаться взыскать долг через судебные разбирательства.
Штрафы и пени не начисляются со дня смерти заёмщика. Но для этого нужно заявить о гибели клиента — обратиться в кредитную организацию и предоставить свидетельство о смерти заёмщика.
Когда кредиторы узнают о смерти должника с опозданием, они могут уже начислить неустойку из-за задержки платежей. Если такое произошло, рекомендуем наследникам попросить банк пересчитать проценты.
Что в итоге
- Вместе с имуществом человеку по наследству могут перейти обязательства по выплате долгов.
- Оплачивать долги наследник будет в рамках стоимости полученного имущества.
- Не передаются по наследству долги, связанные с личностью наследодателя: алименты, возмещение ущерба имуществу и здоровью другого человека и другие.
- Перед вступлением в наследство можно узнать о наличии долгов у наследодателя через обращение к нотариусу.
- Если есть несколько наследников, то оплачивать долги они будут соразмерно полученному от наследодателя имуществу.
- Не платить долги наследодателя можно при отказе от наследования имущества.
Статью подготовили
Алексей Веретенников
Эксперт Credit.Club
Татьяна Кополина
Автор журнала «Процент»
Сергей Чекулаев
Редактор журнала «Процент»
