Как коллекторы могут незаконно требовать вернуть долг

Представим, что женщина взяла кредит. Потом она потеряла работу и не смогла вносить платежи. Долг продали коллекторам. Те названивали ей каждый день по несколько раз — женщина терялась во время разговора и не могла себя защитить. Её жизнь превратилась в кошмар.

Назойливые звонки можно было прекратить, если бы она знала, как должны вести себя коллекторы по закону.

Минуточку внимания

Деятельность коллекторов регулируется законом № 230-ФЗ. Ещё за их работой следит Центробанк, ФССП и прокуратура. За нарушение закона коллекторов могут оштрафовать, уволить или посадить в тюрьму.

Крупные коллекторские агентства чаще всего соблюдают закон и не превышают полномочия. Рискуют обычно мелкие компании, у которых неважно идут дела в бизнесе.

Нельзя звонить круглосуточно

✅ Как должно быть. По закону коллекторы могут связываться с должниками по телефону, чтобы сообщить о задолженности. Но делать это они могут в строго определённое время и с особой частотой:

• с 8:00 до 22:00 по местному времени в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в праздничные и выходные;
• не чаще раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Статья 7 «Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником» п. 3, № 230-ФЗ

Коллекторы также не могут звонить со скрытого номера — правда, подобные действия сложно контролировать. А если звонящий ещё не назовёт своё имя и не укажет компанию, найти его будет невозможно.

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке, вы можете почитать в статье «Как общаться с коллекторами»

Нельзя постоянно караулить заёмщиков под дверями или вламываться к ним домой

✅ Как должно быть. Коллекторам разрешено приходить к должникам домой или договариваться с ними о другом месте встречи. Подобные визиты допускаются не чаще одного раза в неделю.

Статья 7 «Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником» п. 3, № 230-ФЗ

Коллекторы не имеют права вламываться домой к заёмщикам. В ином случае они могут понести уголовную ответственность по закону о неприкосновенности жилища.

Статья 139 «Нарушение неприкосновенности жилища, УК РФ»

Нельзя угрожать и применять психологическое давление

✅ Как должно быть. Коллектор должен говорить спокойно. Он не может повышать голос, ругаться на заёмщиков, угрожать, психологически на них давить.

Статья 119 «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, УК РФ»

Пример психологического давления:

— Ну что же вы, позорище такое! Вам уже 40 лет, а какие-то несчастные 200 тысяч вернуть не можете.

— Почему вы так со мной разговариваете?

— А чего вы хотите? Как заслуживаете, так и разговариваем. Это ж совести хватает, уже столько времени не может долг закрыть! Стыдобище.

Нельзя применять физическое насилие или ломать имущество

✅ Как должно быть. Коллекторы не могут бить должников или портить их имущество. За это представители коллекторских агентств могут оказаться в тюрьме по закону 230-ФЗ, УК РФ и КоАП.

О том, как подать жалобу на коллекторов в полицию, прокуратуру, и другие государственные органы, описали в статье «Куда жаловаться на коллекторов»

230-ФЗ, УК РФ, КоАП

Нельзя разглашать сведения о долге соседям, родственникам или коллегам должников

✅ Как должно быть. Коллекторы не могут разглашать сведения о наличии долга, его величине и другие персональные данные заёмщиков другим людям. Связываться с третьими лицами по поводу возврата задолженности они могут с письменного согласия должника и если третье лицо не выражает несогласие.

Статья 7 «Конфиденциальность персональных данных», № 152-ФЗ

Статья 4 «Способы взаимодействия с должником», п 5, № 230-ФЗ

Нельзя вымогать деньги или заставлять продать имущество

✅ Как должно быть. Возвращать долг следует только по реквизитам получателя платежа — коллекторского агентства. Если коллекторы говорят, что можно оплатить долг наличкой и передать деньги через них, — скорее всего, это мошенники.

Проверить законность работы коллекторского агентства можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

Решение по аресту и взысканию имущества в счёт долга может вынести только суд или судебный пристав. У коллекторов нет таких полномочий.

Нельзя повышать процентную ставку

✅ Как должно быть. Когда коллекторское агентство выкупает долг, условия кредитного договора не меняются. Это значит, что процентная ставка остаётся прежней, если иное не указано в договоре.

Статья 384 «Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу», п. 1, ГК РФ

Что делать, если коллекторы превышают полномочия

Человек может обратиться с жалобой на незаконные действия коллекторов в ФССП, Роспотребнадзор, прокуратуру, полицию, Центробанк Р Ф, НАПКА или суд. Как это сделать, рассказали в статье «Куда жаловаться на коллекторов».

Что в итоге

1. Деятельность коллекторов регулируется законом № 230-ФЗ. В нём прописаны основные правила взаимодействия с должниками.
2. Коллекторы не могут часто звонить и приходить домой к должникам, угрожать и применять психологическое давление, бить их и ломать имущество, разглашать сведения о долге другим лицам, повышать процентную ставку, вымогать деньги.
3. Если коллекторы превышают полномочия, можно направить жалобу в государственные органы. Они проверят информацию и примут меры.