Можно ли взять несколько кредитов одновременно?

Когда человеку нужен крупный кредит, он может попробовать оформить сделку на всю сумму или разбить её на части и получить деньги в нескольких банках. О том, насколько велика вероятность взять два и более кредита одновременно и как правильно подать заявки, рассказали в этой статье.

Что будет, если подать сразу несколько заявок?

Когда человек подаёт заявку в два банка и более, в его кредитной истории отображается каждый запрос на проверку данных. Если таких обращений слишком много, то это может насторожить финансовые организации.

Логика у кредиторов такая: они могут предположить, что у заёмщика есть финансовые проблемы, поэтому ему срочно нужны деньги. Из-за этого он может ошибочно оценить свои возможности, и, как следствие, человек не справится с долговой нагрузкой. Либо это мошенник, который просто хочет набрать кредитов в разных банках одновременно и затем благополучно исчезнуть.

Также важно учитывать, что почти каждая сделка между кредитором и заёмщиком индивидуальна и зависит от множества факторов. Если у человека высокий доход и идеальная кредитная история, то ему могут одобрить заявки как минимум в двух банках.

Что выгоднее: взять несколько кредитов или один большой?

Ответить на этот вопрос сложно. Всё зависит от условий конкретной сделки: суммы кредита, процентной ставки, срока кредитования, размера штрафных санкций в случае просрочки платежей.

Помимо размера процентной ставки следует учитывать возможные дополнительные услуги, которые навязывают банки. Например, взнос за открытие счёта, комиссия за перевод денег или страховка.

Важно брать в расчёт и способы погашения кредита. Порой бывает так, что кредит с низкой процентной ставкой и аннуитетными платежами менее выгоден, чем заём под высокий процент с дифференцированными платежами.

Статья «Виды банковских кредитов»

Стоит ли оформлять несколько кредитов одновременно?

✅ Если есть финансовая стабильность. Представим ситуацию, что человеку необходимо взять крупный кредит, но он не может подтвердить свой доход. Поэтому ни один кредитор не одобряет заявку. Вместе с тем у клиента достаточно ресурсов, чтобы погасить долг. В таком случае стоит попробовать разбить крупную сумму на несколько мелких и взять кредиты в разных банках.

Важно учитывать, что при наличии сделок с двумя банками и более становится труднее отслеживать график выплаты ежемесячных взносов. Можно просто запутаться в датах или необходимых суммах платежей и по ошибке допустить просрочки. С одним кредитом такой путаницы не будет.

❌ Если есть проблемы с финансами. Когда человек хочет исправить тяжёлую ситуацию с текущими долгами, есть смысл отказаться от оформления новых кредитов в двух банках и более. Иначе человек может попасть в долговую яму, из которой будет очень трудно выбраться.

Статья «Как выбраться из долговой ямы»

Как правильно оформить кредит в нескольких банках?

Изучить предложения разных банков. Иногда банк после оформления одного кредита может предложить выгодные условия для получения второго.

Получить быстро кредит

Предоставить залог. Когда человек готов взять потребительский кредит под залог квартиры или другого имущества, его шансы на одобрение заявок в нескольких банках могут увеличиться. Кредиторы получат обеспечение и снизят риск потери денег.

Если речь идёт о нескольких кредитах, то человеку придётся искать обеспечение под каждую заявку.

С оформлением кредита могут помочь поручители и созаёмщики. Так банки охотнее соглашаются на сделки и могут одобрить большую сумму кредита.

Рассчитывать свои возможности. Наиболее комфортной для жизни является общая сумма платежей, которая не превышает 30% от заработка человека. Важно учитывать этот фактор, чтобы не пришлось менять привычный образ жизни и экономить на всём.

Учитывать возможные расчёты банков. Следует помнить, что кредиторы могут рассчитывать предельно допустимую нагрузку на заёмщика. Если она больше 50%, то вероятность отказа возрастает.

Приложение 1 к Указанию Банка России N4892-У

Формула расчёта предельно допустимой нагрузки. Среднемесячный доход учитывается за последние 12 месяцев

Что нужно для подачи заявок в несколько банков?

Изучить требования к заёмщику. Для начала следует внимательно изучить требования разных банков к заёмщикам и подавать документы туда, где человек больше соответствует критериям кредитора. Так получится сократить число обращений и отказов.

В некоторых банках оформляют кредит заёмщикам, которые:

• имеют возраст от 21 года до 75 лет;
• работают по трудовому договору или являются индивидуальными предпринимателями;
• имеют постоянную или временную прописку;
• работают на одном месте более полугода;
• имеют общий стаж от года.

Если человек не соответствует хотя бы одному критерию, то, скорее всего, сделку не одобрят, а у заёмщика появится запись об отказе в кредитной истории.

Каждый кредитор может определять свой список требований к клиентам, который зависит от политики работы компании.

Уточнить перечень необходимых документов. Вот примерный пакет документов, который может понадобиться для подачи заявления:

• паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• ИНН;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• свидетельство о браке;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Статья «Какие нужны документы для получения кредита»

Список необходимых документов может корректироваться в зависимости от суммы кредита. Допустим, если нужна небольшая сумма, некоторые кредиторы могут оформить сделку только лишь по паспорту.

От предоставленного количества документов могут зависеть условия кредитования. Предположим, что человек подал вместе с заявкой справку о доходах. Тогда банк сможет точнее рассчитать риски невозврата денег и предложить сниженную процентную ставку.

Что в итоге

• Человек вправе подать заявки на получение кредита одновременно в два банка и более. Но если их будет слишком много, то это может быть сигналом к отказу в сделке.
• Заёмщик может взять кредиты в двух банках и более одновременно. Главное, чтобы его показатель предельно допустимой нагрузки не превышал 50%.
• Чтобы понять, выгоднее будет взять один большой кредит или несколько маленьких, следует провести расчёты по переплатам. Для вычисления можно использовать кредитный калькулятор.
• Если заёмщик не может подтвердить доходы, есть смысл взять одновременно несколько небольших кредитов в разных банках, где не требуется справка о доходах.
• Когда человек хочет взять кредиты в нескольких банках, чтобы закрыть старые, следует внимательно оценить свои возможности, поскольку есть риск попасть в долговую яму.
• Если человеку нужно оформить кредит в двух банках, следует сначала получить одобрение по всем заявкам и только потом заключать сделки.