Чем отличаются МКК от МФК

mfo-chem-otlichayutsya-mkk-ot-mfk Кредиторы

Деньги в долг можно взять в МФО — микрофинансовых организациях. Они делятся на микрокредитные и микрофинансовые компании. В чём особенность каждой из них, разберём в статье.

Что такое МФО, МФК и МКК

МФО — микрофинансовые организации, которые занимаются выдачей займов. Чаще всего это микрозаймы, но бывают сделки и с займами на большие суммы.

МФО могут выдавать займы и микрозаймы. По последним есть ограничения в размере выдачи денег в долг клиентам

МФО делятся на МФК и МКК. Микрофинансовые компании — это крупные организации, чаще всего федерального значения. Микрокредитные компании — поменьше, но деятельность у них схожа.

Все МФО находятся под надзором Центробанка Р Ф и саморегулируемых организаций (СРО). Но к МФК предъявляются более строгие требования. Каждый год они должны проходить аудиторскую проверку и предоставлять большой пакет документов для независимой оценки. Для МКК такие условия необязательны.

Чем различаются МФК и МКК

ХарактеристикаМФКМКК
Собственный капитал компанииОт 70 млн рублейОт 1 млн рублей. К 1 июля 2024 года увеличится до 5 млн рублей
Максимальная сумма микрозайма для физических лиц1 млн рублей500 тысяч рублей
Максимальная сумма микрозайма для юридических лиц5 млн рублей5 млн рублей
Выпуск и размещение облигацийРазрешеноЗапрещено
Прохождение ежегодного аудитаОбязательноНе предусмотрено
Кто может инвестировать в капитал компанииФизические и юридические лицаЮридические лица и учредители МКК
Торговая и производственная деятельностьЗапрещенаРазрешена

Как выбрать надёжные МФК и МКК для займов

Проверить компанию через сайт Центробанка РФ. Если организация легальная, то её получится найти в документах раздела «Реестры субъектов рынка микрофинансирования» на сайте Банка России. Чтобы ознакомиться с информацией, нужно скачать реестр:

Проверить компанию можно по её реквизитам. Эти сведения должны быть на сайте МКК или МФК.

image2-9773088

Статья 5. «Условия договора потребительского кредита (займа)», п. 4, № 353-ФЗ

Изучить сайт компании. На что стоит обратить особое внимание:

1. Наличие официальных документов — сертификат о членстве в СРО, свидетельство о внесении компании в реестр Центробанка Р Ф, свидетельство о постановке на учёт в ИФНС, устав компании.

Простой принцип: чем больше раскрыто информации о кредитной организации, тем прозрачнее её деятельность.

2. Наличие контактов. Важно, чтобы был указан юридический адрес и телефоны. Если на сайте размещается только почта, возможно, компания действует нелегально. Поэтому и скрывает данные.

3. Возраст организации. Если она работает на рынке несколько лет, значит, она соблюдает требования Центробанка.

Внимательно прочитать условия договора. Он должен соответствовать закону и содержать информацию:

  • полная стоимость займа — она располагается на первой странице договора;
  • срок погашения;
  • условия выдачи займа и обязанности заёмщика;
  • способы погашения;
  • штрафные санкции в случае просрочки платежей и другие положения.

Статья 5. «Условия договора потребительского кредита (займа)», № 353-ФЗ

Чего не должно быть в договоре займа:

  • двойственных формулировок;
  • условий, которые обязывали бы заёмщика заключить иные договоры с третьими лицами, чтобы получить деньги.

Кто может инвестировать

МКК. Инвестировать в МКК могут юридические лица и учредители самих МКК, которые вкладывают собственные деньги в развитие организации. Деньги других частных лиц микрокредитные компании не могут привлекать по закону.

Статья 12. «Ограничения деятельности микрофинансовой организации», п. 3, N 151-ФЗ

МФК. Инвестировать могут юридические и физические лица. При этом для последних сумма инвестиций должна быть не меньше 1,5 млн рублей. Вложенные деньги МФК может использовать для выдачи займов.

Статья 12. «Ограничения деятельности микрофинансовой организации», п. 2, N 151-ФЗ

Плюсы вложений в МФКМинусы
Проценты по вкладам выше, чем в банкахВыше риски, так как инвестированные в МФК суммы не участвуют в системе страхования вкладов
Обычно даже при расторжении договора проценты по вкладам не сгорают, а начисляются частичноС дохода нужно будет заплатить налог — 13%
Деятельность лицензированных компаний находится под надзором Центробанка РФ

Что в итоге

  1. МФО делятся на МКК и МФК. Микрофинансовые организации занимаются выдачей микрозаймов и займов.
  2. МКК — небольшая микрокредитная компания. МФК — чаще всего крупная компания федерального значения, которая каждый год обязана проходить аудиторскую проверку.
  3. МКК и МФК находятся под надзором Центробанка Р Ф и СРО.
  4. В МФК частные лица могут вкладывать деньги под процент. Но минимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Статью подготовили

mihail-sadovoj-2
Михаил Садовой

Эксперт Credit.Club

Таня Кополина
Татьяна Кополина

Интервьюер и редактор журнала «Процент»

Сергей Чекулаев
Сергей Чекулаев

Редактор журнала «Процент»

Оцените статью
Журнал Процент
Что думаете? Остались вопросы?