Куда вложить миллион

Для инвестиций можно использовать различные инструменты. Чтобы найти подходящий способ вложения денег, важно отталкиваться от цели инвестора.

Быть может человек хочет просто защитить от инфляции накопленные сбережения — тогда ему подойдут низкорискованные способы с низкой процентной ставкой. А возможно он стремится сделать инвестиции своим основным источником заработка, поэтому его могут заинтересовать максимально доходные инструменты.

Разберём основные стратегии инвестирования и попробуем просчитать, куда выгоднее вкладывать миллион рублей.

Минуточку внимания

При получении прибыли с инвестиций важно учитывать, что часть денег нужно будет отдать государству, то есть заплатить налог 13%, если доходность будет до 5 млн, и 15% — свыше 5 млн.

В этой статье мы проведём расчёты и покажем прибыльность инвестиционных инструментов без учёта налогов. О том, как можно снизить налоговые расходы или вовсе их не платить, рассказали в материале «Как сэкономить на налогах, если вкладываешь в ценные бумаги».

Стратегия «сохранение накоплений»

Риски: ❌
Доходность: ⭐️
Особенность: вложенные деньги клиентов застрахованы государством. Но если сумма вклада будет больше 1,4 млн, есть вероятность, что в случае банкротства банка человек не сможет вернуть сбережения свыше указанной суммы.

Какие финансовые инструменты подойдут

Банковские вклады. Чаще всего их используют, когда хотят просто сохранить сбережения и не рисковать ими. Величина прибыли небольшая. Обычно она даже не покрывает инфляцию в стране — средняя процентная ставка по вкладам в мае 2021 года составила 4,9% годовых, а инфляция — на уровне 5,5%.

Статья «Виды вкладов: какие есть и в чём может быть подвох»

Базовый уровень доходности по вкладам

Ключевые показатели на сайте Банка России

✅ Сколько получится заработать за год: 49 тысяч без учёта инфляции.

Накопительные счета. Процентная ставка может достигать 6,5–6,9% годовых. Преимущество инвестиционного инструмента в том, что деньги можно снять в любое время без потери процентов, также можно оплачивать услуги прямо с накопительного счета. Что касается вкладов, то для некоторых видов нельзя досрочно снять деньги без потери процентов.

✅ Сколько получится заработать за год: до 69 тысяч.

Стратегия «накопление»

Риски: ❌❌
Доходность: ⭐️⭐️
Особенность: Процентная ставка возрастает, а вложенные деньги не страхуются — повышаются риски. Поэтому некоторые компании защищают сбережения клиентов резервными фондами и залоговой недвижимостью.

Какие финансовые инструменты подойдут

Покупка ОФЗ. Облигации федерального займа — это когда человек покупает долговую ценную бумагу и тем самым выдаёт заём государству. Через оговоренный срок страна возвращает деньги владельцу ОФЗ с процентами. Ставка по российским ОФЗ обычно находится на уровне 6−7%. Купить ценные бумаги можно в банке, ПИФах или через брокера.

Потерять вложения инвестор может только в том случае, если в стране произойдёт дефолт.

✅ Сколько получится заработать за год: до 70 тысяч.

Вложения в КПК. Чтобы разместить деньги в КПК, сначала надо стать его участником. Деньги сберегателей кооперативы используют для выдачи займов другим членам КПК. На сбережениях можно заработать до 10% годовых — это удвоенная ключевая ставка, которую устанавливает Банк России. Иногда доходность увеличивается за счёт дополнительных бонусов компаний-партнёров — ещё на 2−5%.

Статья: «Как работают сбережения в КПК»

Как защищаются деньги:

1. Залог. Займы с обеспечением позволяют взыскать деньги, если заёмщик перестанет выполнять обязательства.
2. Компенсационные фонды СРО. Каждый год КПК обязаны делать взносы в СРО — за их счёт образуются компенсационные фонды. Если у КПК будет недостаточно собственного имущества для выполнения обязательств, пайщики смогут получить выплаты из этих фондов.
3. Резервные фонды. КПК обязаны формировать резервные фонды на случай потерь по займам. Такое условие отражено в Указании Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования КПК резервов на возможные потери по займам».

✅ Сколько получится заработать за год: около 100 тысяч.

Стратегия «Максимальная доходность»

Риски: ❌❌❌
Доходность: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Особенность: Нет никаких гарантий получения прибыли и возврата вложенных денег. При этом есть возможность получать повышенный доход. Процентные ставки по инвестициям могут устанавливаться компаниями на своё усмотрение.

Какие финансовые инструменты подойдут

Краудлендинг. Это инвестиции в бизнес — один или несколько инвесторов вкладывают деньги в коммерческий проект через инвестиционную платформу, а потом получают прибыль с ежемесячных платежей заёмщика. Доходность инструмента — в среднем до 20−25%

Статья «Краудинвестинг, краудлендинг и краудфандинг: что такое и как работает»

У инвесторов нет никаких гарантий — они могут в любой момент потерять деньги. Поэтому ряд платформ подстраховывают своих клиентов займами с обеспечением. Если заёмщик решит не вносить платежи, через суд можно будет взыскать предоставленный им залог для покрытия долга.

Статья «Как сэкономить на налогах, если вкладываешь в ценные бумаги»

✅ Сколько получится заработать с вложенного миллиона за год: примерно 250 тысяч.

Фондовый рынок. Операции с ценными бумагами — нестабильный и рискованный способ заработка. Можно потерять всё, а можно заработать доход свыше 30%, 100%, а то и 1000% в год.

Статья «Что такое ИИС и как на нём заработать»

Чтобы защитить себя от потери всех накопленных денег, есть смысл рассматривать вложения в ценные бумаги как часть инвестиционного портфеля.

Вкладываться в высокорискованные ценные бумаги следует только в том случае, если инвестор допускает возможность потери всех вложенных денег и на его жизнь это никак не отразится. Когда нужна хоть какая-то предсказуемость, лучше использовать варианты с фиксированной доходностью.

Итоги в цифрах: сколько получится заработать за год с миллиона

Инвестиционный инструмент	Доходность, руб.
Вклад	в среднем 32 тысячи
Накопительный счёт	до 69 тысяч
ОФЗ	до 70 тысяч
КПК	до 100 тысяч
Краудлендинг	до 250 тысяч
Фондовый рынок	непредсказуема