Кредитный брокер — финансовый специалист, который помогает получить кредит. Бывают ситуации, когда самостоятельно сделать это трудно. Например, кредитная история испорчена или нет времени на поиск выгодного предложения.
Кто такой кредитный брокер
Добросовестный или белый брокер представляет интересы клиента. Он посчитает кредит целиком, расскажет про скрытые комиссии, разберёт каждый пункт договора и при возможности избавит от навязанных страховок.
Брокер знает работу кредиторов изнутри. Понимает, почему отказывают, и знает, как повысить шансы на одобрение кредита. Он разбирается в кредитных программах, находит подходящее рефинансирование долга и добивается выгодной реструктуризации.
Когда полезен кредитный брокер
Кредитный брокер помогает на всех этапах. В рамках закона он работает с любыми ситуациями — даже самыми сложными. Он помогает:
- найти деньги;
- снизить процентную ставку по кредиту;
- договориться об условиях кредитования;
- ускорить процесс оформления кредита;
- улучшить кредитную историю;
- снизить время на ожидание ответа от банка;
- оформить документы;
- вести переговоры;
- реструктурировать и рефинансировать долг.
Представьте, что у человека есть несколько просрочек по старым кредитам. Сейчас у него хорошая работа, есть нормальный стабильный доход. Но если он обратится в банк, вероятнее всего, ему откажут. В этом случае нужна помощь брокера.
Его услуги полезны не только заёмщикам с просрочками и плохой кредитной историей. Бывает, что не хватает времени на общение с кредиторами. Брокер возьмёт на себя рутинные задачи: найдёт деньги и договорится об условиях.
Кейс. Как брокер процент по ипотеке снизил
Человек оформлял ипотеку через риелтора, который не только помог найти квартиру, но и сработал как кредитный брокер.
Ситуация. Клиент подал заявку в банк с зарплатным проектом, потому что это удобно и быстро: не нужно приносить много документов. В этом банке была ставка 9,2%.
Проблема. Высокая процентная ставка, которую можно снизить.
Решение. Специалист посоветовал подать заявку в другой банк. Там одобрили ипотеку уже под 8,9% годовых. Риелтор предложил не торопиться и провёл переговоры с банком. Он взял на себя все задачи по оформлению документов и общению с банковскими работниками.
Результат. Брокер снизил ставку до 8,2% годовых, а также добился уменьшения стоимости страховки с 35 до 10 тысяч рублей.Без помощи риелтора клиент в лучшем случае остановился бы на ставке 8,9% с полной суммой страховки, а в худшем — взял бы ипотеку под 9,2%. При сумме ипотеки 3,5 млн экономия на ставке окупила комиссию брокера многократно.
Как работает кредитный брокер
Основная задача — найти подходящего кредитора для клиента. От этого зависит его доход: чаще всего он получает процент за выданный кредит.
Работа хорошего специалиста начинается с проверки своего клиента и изучения его ситуации. Потенциального заёмщика просят заполнить анкету и задают много вопросов, чтобы понять, как решить проблему.
Брокер может запросить больше документов, чем обычно требует банк или другой кредитор. Это нужно, чтобы увеличить шанс клиента на одобрение кредита.
Как только документы собраны, брокер ищет кредитора по своей базе. Это могут быть банки, МФО, КПК или частные инвесторы.
Брокер отправляет заявки и сам ведёт переговоры за клиента. Когда условия согласованы, помогает оформить документы и консультирует по сделке.
Сколько берёт кредитный брокер
Договориться в интересах клиента — главная задача кредитного брокера. Именно за это он берёт вознаграждение. Стандартная комиссия находится в пределах 2−10% от суммы займа.
Стоимость услуг зависит от суммы кредита. Для ипотеки на несколько миллионов процент комиссии будет ниже, чем для потребительского кредита на несколько тысяч. Но сама комиссия будет больше.
От 2 до 10% — средняя комиссия брокера
Какие бывают кредитные брокеры
Большинство брокеров работает со всеми кредитными случаями, но некоторые выбирают узкую специализацию. Кто-то ориентируется на физических лиц и микробизнес, другие — только на юридических лиц, а третьи занимаются ипотечными кредитами.
Как выбрать надёжного кредитного брокера
На рынке встречаются мошенники и недобросовестные брокеры. На них можно потратить деньги и время без полезного результата.
Есть несколько признаков, которые помогут выбрать надёжного и добросовестного брокера.
❌ Недобросовестный специалист | ✅ Надёжный брокер |
---|---|
Чаще всего просит деньги вперёд | Берёт оплату за работу после сделки |
Не заключают договор | Заключает договор с подробными условиями |
Не рассказывает о процессе работы | Держит в курсе |
Обещает стопроцентный результат | Получает оплату на расчётный счёт |
Хвалится знакомствами | Работает официально как ИП или ООО |
Предлагает подделать документы | Подробно изучает проблему и предлагает различные варианты решения |
Тянет время или пропадает | Откажет, если не сможет помочь |
Есть офис и городской телефон |
Банальный, но действенный совет: лучше всего обращаться к проверенным специалистам.
Что в итоге
- Брокер — финансовый помощник, посредник между заёмщиком и кредитным учреждением. Его задача — найти деньги и помочь человеку.
- Он консультирует, ищет подходящее предложение, ведёт переговоры и проводит сделку.
- За работу брокера нужно платить комиссию.
- Есть несколько признаков, которые помогают отличить добросовестного брокера от мошенника.
Статью подготовили
Станислав Меньков
Эксперт Credit.Club
Сергей Чекулаев
Редактор журнала «Процент»
Татьяна Кополина
Автор журнала «Процент»