Как узнать кредитный рейтинг: бесплатные и платные способы

kak-uznat-kreditnui-reiting А это что

Скоринговый балл помогает кредиторам принять решение о выдаче кредита. Этот балл может быть полезен и заёмщикам — они могут узнать, насколько привлекательны для банков. Чтобы оценить шансы на одобрение заявки, человек может самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг.

Минуточку внимания

Есть два термина — скоринговый балл и кредитный рейтинг. Нередко эти понятия считают синонимами. Но это ошибка — юридически некорректно их объединять.

Если скоринговый балл — это результат сложной оценки заёмщика, проводимый отдельными кредиторами, то кредитный рейтинг — значение, которое выводится из кредитной истории человека. Узнать свой скоринговый балл не получится, а вот кредитный рейтинг — возможно.

Что такое кредитный рейтинг

Это персональный кредитный рейтинг человека, который выводится автоматически, исходя из имеющихся данных о клиенте. Он определяет надёжность заёмщика и его платёжеспособность. Показатель позволяет предположить, каким может быть результат скоринга и насколько высока вероятность получить кредит.

image8-6823155

Пример кредитного рейтинга в БКИ «Обединённое Кредитное Бюро»

Что может влиять на величину кредитного рейтинга

Чтобы узнать кредитный рейтинг, многие кредиторы просто запрашивают его в различных бюро кредитных историй, где хранятся сведения о кредитных историях клиентов. Методы оценки заёмщиков в каждом бюро разные, поэтому итоговые баллы одной организации могут существенно отличаться от другой.

Что может влиять на величину кредитного рейтинга:
1. Наличие просрочек. Чем больше заёмщик допускал просрочек, тем ниже будет его скоринговый балл.
2. Незакрытые текущие долги. Если у человека большая финансовая нагрузка, то, скорее всего, он получит сниженный балл.
3. Число заявок на получение кредита. Если их слишком много, то скоринговая система может оценить человека как мошенника, который планирует взять деньги, но не отдавать их. Оценка будет минимальной.
4. Наличие отказов. Если их много — это тревожный сигнал для финансовых организаций. Поэтому скоринговая система может снизить балл заёмщика.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Посмотреть кредитный рейтинг можно в личном кабинете любого бюро кредитных историй. Для начала следует узнать, в каких БКИ хранится кредитная история заёмщика. Самый простой бесплатный способ — запросить список бюро с помощью портала госуслуг.

В статье «Как узнать кредитную историю: простые способы» описан ещё один метод получения списка бюро кредитных историй через сайт Банка России.

Шаг 1. Авторизуемся в личном кабинете Госуслуг. Чтобы зайти в аккаунт, можно воспользоваться номером телефона, СНИЛС или адресом электронной почты:

image4-4998595

Шаг 2. Далее переходим на страницу «Услуги». В разделе «Налоги и финансы» находим пункт «Сведения о бюро кредитных историй»:

image3-3017784

Шаг 3. В открывшемся окне кликаем на кнопку «Заполните заявку в электронном виде». Тогда все нужные сведения автоматически отобразятся в форме:

image1-5930787

Шаг 4. После того как заявка будет отправлена, остаётся ждать уведомления на почте. Когда оно будет получено, в аккаунте госуслуг появятся кнопки для скачивания и отправления документов от Банка России:

image5-2330189

Шаг 5. В полученном перечне появится таблица со списком всех бюро:

image7-6856927

Шаг 6. Далее остаётся перейти по ссылке в личный кабинет каждого бюро и зарегистрироваться на сайте. Во многих БКИ предусмотрена упрощённая процедура регистрации для тех, у кого есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах.

Часть сведений сразу подгрузится из личного кабинета государственного портала. Останется согласиться с условиями оферты, заполнить оставшиеся данные и подтвердить почту через письмо или СМС-сообщение.

image6-4687802

Пример регистрации на equifax.ru

Шаг 7. После того как регистрация будет пройдена, на главной странице личного кабинета можно будет увидеть свой кредитный рейтинг:

image9-8440156

Пример кредитного рейтинга equifax.ru

В некоторых БКИ кредитный рейтинг отображается только в кредитном отчёте. Тогда бесплатно посмотреть информацию получится дважды в год.

О том, как получить кредитный отчёт, описали в статье «Как узнать кредитную историю через госуслуги: пошаговая инструкция»

Как платно узнать свой кредитный рейтинг

Ознакомиться с величинами ПСК для различных категорий кредиторов можно на сайте Центробанка Р Ф. Вот некоторые примеры ограничения предельных значений ПСК для кредитных организаций:

Некоторые организации к кредитному рейтингу прилагают ещё его расшифровку с рекомендациями.

image10-1170232

Пример отчёта с расшифровкой показателя по кредитному рейтингу онлайн-сервиса Mycreditinfo.ru

Заказать отчёт по кредитному рейтингу можно и в некоторых банках. Следует учитывать, что кредиторы могут проверять информацию только в определённых бюро кредитных историй. К примеру, в Сбербанке можно посмотреть сведения только в Объединённом кредитном бюро. Если там не хранится кредитная история человека, то узнать свой балл не получится.

image2-8139488

Заказ кредитной истории в личном кабинете Сбербанка

Поэтому может понадобиться несколько платных запросов в разные банки для получения сведений из различных БКИ.

Что в итоге

  1. Кредитный рейтинг — это показатель, который формируется на основании изучения кредитной истории человека. Скоринговый балл — это результат более основательной оценки кредитоспособности клиента, проводимой каждым кредитором по своим уникальным методикам.
  2. Посмотреть свой кредитный скоринговый балл бесплатно можно в личном кабинете бюро кредитных историй, где хранятся сведения о заёмщике. Таких бюро может быть несколько.
  3. Получить информацию о кредитном рейтинге платно можно через посредников БКИ и кредиторов.

Статью подготовили

Оцените статью
Журнал Процент
Что думаете? Остались вопросы?