Как устроена банковская карта

В этой статье мы расскажем, из каких элементов состоит банковская карта, для чего они нужны и как обезопасить деньги на карте от мошенников.

Минуточку внимания

Банковские карты могут быть дебетовыми и кредитными. Внешне они ничем не отличаются, но они различны по принципу работы и назначению. На первой хранятся сбережения владельца, а на второй — деньги банка, которые он предоставляет в долг клиенту. В этой статье мы расскажем, как устроены банковские карты в целом.

Из чего состоит банковская карта

Лицевая сторона карты

1 — номер банковской карты;
2 — наименование банка;
3 — логотип платёжной системы;
4 — данные владельца;
5 — срок действия;
6 — чип;
7 — бесконтактная оплата.

1. Номер карты. Чаще всего он представлен 16 цифрами.

Первые шесть цифр — банковский идентификационный номер. По нему можно определить платёжную систему и банк, который выдал карту. Следующие девять определяют счёт клиента. А последняя цифра — контрольная.

Номер карты не совпадает с номером счёта. К одному банковскому счёту можно выпустить несколько карт.

2. Наименование банка. Здесь всё просто: чаще всего наносится логотип и название банка, который выпускает карту.

3. Логотип платёжной системы. Платёжная система — сервис, позволяющий переводить деньги в электронной и наличной форме. Эта система является посредником между покупателем и продавцом.

Как она работает:
1. Платёжная система получает команду со стороны плательщика.
2. Она связывается с платёжной системой получателя и переводит деньги.
3. Платёжная система, которая получила деньги, переводит их получателю.

Примеры платёжных систем:

• Visa
• MasterCard
• «Мир»
• American Express.

4. Данные владельца. Имя и фамилия держателя карты пишутся латинскими буквами. Есть и неименные карты.

5. Срок действия. На карте указывается дата истечения срока действия. Как только он закончится, карта перестанет работать.

6. Чип. Это микросхема, на которой хранится информация о держателе. Чип помогает считывать сведения о держателе карты и банке, когда человек пользуется терминалом или банкоматом.

7. Бесконтактная оплата. Она позволяет человеку расплачиваться за покупки без введения кода. Достаточно просто приложить карту к терминалу.

Обратная сторона карты

8 — магнитная полоса;
9 — полоса для подписи;
10 — код подлинности;
11 — голограмма платёжной системы;
12 — данные банка.

8. Магнитная полоса. По назначению она схожа с микрочипом. Магнитная полоса — закодированная информация о держателе карты и банке. Например, его фамилия и имя, номер карты и банковского счёта, срок действия карты.

На магнитной полосе есть микропечать и скрытые элементы, которые видны под ультрафиолетовом светом. Они нужны, чтобы защитить карту от подделки.

Карту не следует нагревать или держать рядом с включёнными электроприборами. Магнитная лента может размагнититься, и карта перестанет работать.

9. Полоса для подписи. Наличие подписи держателя карты — возможное требование внутренних банковских документов. Иногда банки хотят получить дополнительный способ идентификации клиента — рукописная подпись означает, что карта действительна и принадлежит конкретному человеку.

Некоторые банки могут не требовать наличие подписи на обратной стороне карты

По факту банковская карта не перестанет работать даже в том случае, если человек не захочет расписываться. Но у него могут возникнуть проблемы: продавец может попросить человека расписаться на чеке, а затем сверить подписи. Если подписи не будет, у него могут возникнуть вопросы: а реальный ли владелец карты стоит перед ним?

10. Код подлинности. Он создан для того, чтобы совершать электронные платежи в интернете, когда нет возможности ввести ПИН-код карты. Код подлинности обеспечивает безопасность при совершении онлайн-сделок.

При выдаче карты банком, может прилагаться одноразовый PIN-код, который позволит установить свой код через терминал. Иногда для установки PIN-кода может использоваться голосовой помощник.

Размещается рядом с подписью. Код подлинности может быть нескольких видов в зависимости от платёжной системы, которая обслуживает карту:

• CVP2 — «Мир»;
• CVV2 — чаще всего Visa;
• CVC2 — чаще всего MasterCard и другие.

Код на оборотной стороне карты позволяет управлять деньгами на счёте. Он относится к закрытой информации, которую нельзя передавать другим людям.

11. Голограмма платёжной системы. Она может располагаться на лицевой или оборотной стороне карты. Голограмма используется для защиты от подделки. Она выглядит как двух- или трёхмерное изображение, которое не получится напечатать на обычной типографской машине.

12. Данные банка. В нижней части карты размещаются контактные сведения о банке, который выдал карту. Чаще всего указывается его адрес и номер телефона.

Как обезопасить деньги на карте от мошенников

1. Не сообщать конфиденциальные данные

К ним относятся:

• имя и фамилия держателя карты;
• срок её действия;
• CVV2- и CVC2-код на оборотной стороне карты;
• одноразовые пароли из СМС для подтверждения операций, например перевода денег или оплаты покупки;
• логин и пароль от мобильного приложения банка.

Какие уловки могут использовать мошенники, чтобы узнать конфиденциальные данные

1. Странная активность, которую заметил банковский работник.
Мошенники придумывают различные истории, чтобы заполучить секретные сведения о карте. Они могут представиться сотрудниками банка и сообщить о том, что наблюдают странную активность по карте, и постараться разведать сведения о карте. Вот какие аргументы могут привести мошенники при беседе.

— Здравствуйте, это Семён Семёнович?
 — Да.
 — Это служба безопасности банка «Шанс». Мы заметили, что за последний час с вашего счёта четыре раза списалось по 3000 рублей. Это выглядит странно. Подскажите, вы не совершали переводы за последний час?
 — Нет, ничего не переводил.
 — Скорее всего, это сделали мошенники. Мы можем уберечь оставшиеся деньги на карте с помощью системы защиты. Для того чтобы вам помочь, нам нужны сведения о карте: её номер, код на оборотной стороне и срок действия.
 — Но это же конфиденциальная информация.
 — Мы являемся сотрудниками банка. Можете не переживать за ваши данные, они будут в сохранности и никому не передадутся.
 — Сейчас проверил свой счёт, никаких переводов не было. До свидания!

2. Родственник с просьбой одолжить деньги.
Ещё одна схема — когда звонит якобы родственник или знакомый. Он просит занять денег. А потом говорит, что для какой-то покупки указал номер телефона человека и теперь должен прийти код. Его необходимо назвать. Когда жертва называет комбинацию чисел из СМС, мошенник получает деньги и исчезает.

 — Алло, мать? Это твой сын Петя. Звоню с чужого телефона. Я тут в аварию попал, срочно нужны деньги. Переведёшь на мою карту? Я номер дам.
 — Сынок, с тобой всё в порядке?
 — Я не пострадал, но вот другой машине повезло меньше. Я не хочу разбираться с полицией. Мы договорились, что заплачу деньги и мирно разойдёмся.
 — Да, конечно. Сколько тебе нужно? Только я не умею переводить с карточки, ты же знаешь.
 — А, точно. Тогда продиктуй мне номер карты, срок действия, какими буквами твоя фамилия с именем написаны и на оборотной стороне три цифры.
— Сейчас возьму карту, вспомнить бы, как она выглядит… Ой, кто-то в дверь стучит, погоди минутку. Сынок? Ты же сказал, что в аварию попал!

2. Не открывать подозрительные ссылки

При клике на ссылку есть вероятность запустить установку программы-шпиона, которая способна украсть данные с телефона или компьютера. А дальше мошенники могут использовать полученные сведения для входа в онлайн-банк или мобильное приложение и просто списать все деньги.

Какие уловки могут использовать мошенники

Аферисты могут отправить электронное письмо или СМС со ссылкой и использовать привлекающую внимание подпись. Например: «Смотри, какие фотографии я откопал! И не стыдно?»

3. Вводить конфиденциальные данные карты только на проверенных сайтах

Часто мошенники дублируют известные сайты. Это могут быть онлайн-банки или интернет-магазины. Дизайн дублированных страниц, скорее всего, будет полностью совпадать с оригиналом. Разница лишь в незначительном изменении адреса сайта. Допустим, может прописываться удвоенная согласная или намеренно пропускаться какая-то буква.

• https://journal.credit.club/ — оригинальный адрес;
• http://journall.credit.club/ — подделка, потому что используется удвоенная согласная в конце первого слова — journall.

Следует обращать внимание на замок перед началом ссылки. Если он есть, значит, сайт имеет сертификат безопасности и все переданные сведения будут зашифрованы. Если нет, то мошенники намного легче могут получить доступ к информации, которую передал на сайт посетитель.

Сертификат безопасности получают сайты, которые могут пройти проверку браузера. После этого браузер установит для сайта безопасное соединение по протоколу https, который позволит обмениваться данными с пользователями в зашифрованном виде. То есть адрес сайта будет начинаться с https://

Защищённое соединение

Незащищённое соединение

Что в итоге

• Кредитная и дебетовая карта устроены одинаково.
• На лицевой стороне карты чаще всего размещены номер карты, название банка, логотип и голограмма платёжной системы, данные владельца, срок действия, чип и символ бесконтактной оплаты.
• На оборотной стороне обычно располагаются магнитная лента, полоса подписи, код подлинности и данные банка.
• Номер карты не совпадает с номером счёта.
• Чтобы защитить деньги от мошенников, никому нельзя сообщать конфиденциальные данные карты, не следует переходить по сомнительным ссылкам и оставлять сведения о карте на непроверенных сайтах.