Как улучшить кредитную историю: 6 способов

Если у человека плохая кредитная история, ему могут не одобрить кредит на ремонт или ипотеку. Хорошие новости — её можно исправить.

О том, зачем нужно работать над своей кредитной историей, какие программы улучшения существуют и как не попасться в руки мошенников, расскажем в статье.

Зачем следует улучшать кредитную историю

Увеличить шанс на одобрение кредита. Когда кредитор рассматривает заявку на получение кредита, он учитывает возраст клиента, его платёжеспособность, как он раньше исполнял обязательства перед финансовыми организациями. Совокупность этих факторов влияет на итоговое решение банка.

Получить более выгодное предложение по кредиту. Если у заёмщика раньше не было кредитов, то кредитор не может оценить его ответственность. Поэтому банк может подстраховать себя на случай невозврата денег. Например, установить высокую процентную ставку.

Когда у человека появляется больше записей о погашенных кредитах без просрочек, заёмщик становится привлекательнее для кредиторов. Поэтому они могут сделать более выгодное предложение.

Получить кредит без залога. Если кредитор собирается выдать деньги в долг заёмщику с нулевой кредитной историей, он сильно рискует. Поэтому ему нужны гарантии. Повысить доверие можно через предоставление залога или оформление кредита с поручителем.

Когда кредитная история наработана, банку проще оценить клиента и выдать ему необеспеченный кредит.

Исключить ошибки. Чужие кредиты, ошибочные просрочки, незаконные запросы — всё это плохо влияет на положение заёмщика. Если он захочет взять деньги в долг с такой кредитной историей, ему могут отказать.

Сложности также возникают, когда в титульном листе кредитной истории отражается неправильная информация о заёмщике. Несоответствие паспортных данных или фамилии может насторожить кредитора. Порой банкам проще отказать в сделке, чем разбираться в причине возникновения ошибок.

Поэтому стоит периодически проверять кредитную историю и своевременно исправлять ошибки.

С чего начать работу над кредитной историей

1. Запросить кредитную историю любым удобным способом. Проще всего это сделать через Госуслуги.
2. Изучить полученный документ и выяснить, есть ли в нём ошибки или отказы в кредите. Некоторые банки пишут причину отклонения заявки на получение денег, которая может помочь при анализе кредитной истории.
3. Выбрать наиболее подходящий способ улучшения кредитной истории.

Статья «Как узнать кредитную историю»

Как можно улучшить кредитную историю

Следует понимать, что улучшение кредитной истории требует времени и усилий. Этот процесс может затянуться на несколько месяцев. Зато в дальнейшем заёмщику будет проще оформлять кредит на желаемую сумму.

Расскажем о шести методах улучшения кредитной истории.

Исправить ошибки

План действий:

1. Человек пишет заявление кредитору или в бюро кредитных историй, прикладывает подтверждающие ошибку документы.
2. Кредитную историю проверяют и вносят изменения, если действительно есть ошибка.

Статья «Как исправить ошибки в кредитной истории»

Польза. Заёмщик сможет быстро и бесплатно улучшить кредитную историю, а также повысить шансы на получение кредита.

Оформить кредитную карту

План действий:

1. Заёмщик получает кредитную карту с небольшим лимитом.
2. Оплачивает кредиткой покупки.
3. Вовремя пополняет карту.

Польза. У заёмщика появляются записи в кредитной истории о займе и исправных платежах. Они отражают его дисциплинированность по отношению к финансовым обязательствам.

Взять товар в рассрочку

План действий:

1. Купить в магазине товар в рассрочку.
2. Вовремя вносить платежи.
3. Полностью выплатить стоимость товара в оговорённые сроки.

Польза. Сделка по рассрочке отразится в кредитной истории. Далее в КИ появится информация о выполнении обязательств заёмщика.

Особенность. Важно учитывать, что сведения о рассрочке будут передаваться в кредитную историю только тогда, когда деньги для сделки выдаёт банк, с которым взаимодействует магазин.

Если же компания будет использовать свои средства для предоставления товара в рассрочку, то информацию о сделке в кредитную историю вряд ли передадут.

Получить небольшой потребительский кредит

План действий:

1. Оформить потребительский кредит.
2. Вносить ежемесячные платежи без просрочек.
3. Погасить кредит.

Польза. В кредитной истории отразится закрытие кредита без просрочек. Появится шанс получить в дальнейшем более крупный кредит под низкий процент.

Взять кредит с поручителем или под залог имущества

План действий:

1. Взять кредит с поручителем или под залог.
2. Вовремя оплачивать кредит.
3. Закрыть кредит.

Польза. У кредитора появятся дополнительные гарантии, поэтому будет легче получить кредит. Кредитная история пополнится новой информацией.

Открыть депозит в банке

План действий: открыть банковский вклад и положить свободные деньги под проценты.

Польза. Этот способ напрямую не влияет на кредитную историю. Но он формирует доверие кредитора и показывает платёжеспособность заёмщика.

Эффективнее такой приём использовать вместе с любым другим методом по улучшению КИ.

Как нельзя улучшить кредитную историю

В Интернете можно наткнуться на объявления «Удалю любую кредитную историю» или «Услуга по исправлению испорченной кредитной истории — быстро»:

Но удалить кредитную историю по желанию субъекта нельзя. Её можно изменить или полностью оспорить, если есть ошибки.

Некоторые аферисты прикрываются законными методами изменения сведений в кредитной истории — предлагают подготовить документы в банк или БКИ для исправления ошибок. А в довесок упоминают об услугах, которые запрещены законом. Например, удаление информации из общих сведений о заёмщике.

За кого мошенники чаще всего себя выдают

• Юридические компании.
• Сотрудники банков или бюро кредитных историй.

Что предлагают

• Удалить из кредитной истории сведения о просрочках и незакрытых кредитах.
• Заморозить кредитные данные на 30 дней на время получения нового кредита.
• Полностью удалить кредитную историю.
• Предложить помощь своих людей в БКИ и банках, чтобы улучшить кредитную историю.

Как действуют

1. Просят направить отчёт по кредитной истории или предоставить персональные данные, чтобы самим запросить кредитную историю.
2. Просят внести 100%-ную предоплату за услугу без заключения договора. После оплаты обещают прислать на электронную почту исправленную кредитную историю или подробный план действий для дальнейшей работы.
3. Отправляют поддельную кредитную историю или просто исчезают.

Как не нарваться на мошенников

Обращать внимание на формулировки описания услуг. Если предлагают быстро удалить сведения из кредитной истории, в которой нет ошибок, вероятно, вас хотят обмануть.

Изучить сайт. У аферистов чаще всего на сайте указаны только почта и телефон. Компании, которым нечего скрывать, на своих сайтах размещают реквизиты. С их помощью можно проверить законность работы организации через Единый государственный реестр.

Обратить внимание на предоплату. Если компания просит оплатить услугу полностью, но при этом не заключает договор, вероятно, вас хотят обмануть и исчезнуть после получения денег.

Что в итоге

• Если человек раньше не брал кредиты, ему могут отказать в сделке без предоставления гарантий. Причина — сложность оценки рисков для кредитора.
• Кредитную историю можно улучшить. Например, оформить кредитную карту, взять товар в рассрочку, открыть вклад в банке, получить кредит на небольшую сумму.
• Когда предлагают быстро улучшить кредитную историю или просто удалить некоторые сведения, значит, вас хотят обмануть.