Уволили с работы, теперь нечем платить за кредит. Как признать себя банкротом?

Анонимный вопрос читателя

Меня сократили на работе. Теперь нечем платить за кредит, при этом долг составляет более 200 тысяч. Как признать себя банкротом?

Ответ юриста Credit.Club

По общим правилам человек может быть признан банкротом, если:

• сумма долгов физического лица превышает 500 тысяч рублей;
• период просрочки выплат по долгам человека составляет более трёх месяцев.

При том вы имеете право подать заявление о своём банкротстве, даже если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей. Такое возможно, если есть документально подтверждённые основания считать, что вы не сможете погасить свои долги в установленный срок. Например, потому что лишились дохода после увольнения и при этом у вас вообще нет в собственности имущества.

Статья 213.4. «Заявление гражданина о признании его банкротом», п. 2, № 127-ФЗ

Как признать себя банкротом

Чтобы инициировать банкротство, нужно подать заявления в арбитражный суд. Только он может признать человека банкротом — по-другому никак. Заявление суд рассмотрит в течение трёх месяцев.

Если суд сочтёт заявление о признании человека банкротом обоснованным, начнётся процедура банкротства. Она может состоять из нескольких этапов:

1. Реструктуризация долга. Все действия будут направлены на попытку восстановить платёжеспособность заёмщика. Например, прописывается новый порядок и срок погашения долгов перед кредиторами. Этот срок не может превышать трёх лет.

Когда составленный план не помогает восстановить платёжеспособность заёмщика, наступает стадия реализации имущества должника.

При том суд может пропустить этап реструктуризации и перейти к стадии реализации имущества, если сразу понятно, что план реструктуризации в конкретном случае составить не получится.

2. Реализация имущества. На этом этапе всё имущество должника описывается, и составляется конкурсная масса. Она будет продана, чтобы вернуть деньги кредиторам.

В конкурсную массу попадает не всё имущество банкрота. Не включаются:

• единственное жильё, если оно не находится в залоге по ипотечному кредиту;
• вещи, которые нужны для повседневных потребностей человека в питании, отдыхе, лечении, гигиене;
• одежда и обувь;
• призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён человек.

После реализации имущества процедура банкротства заканчивается. Обычно далее банкрот освобождается от исполнения требований кредиторов и остаток его долгов списывается.

Какие есть последствия банкротства

Другие кредиторы будут знать о банкротстве. Если человек захочет взять новый кредит, то в течение пяти лет с момента завершения процедуры банкротства он обязан сообщать кредиторам о своём банкротстве.

Не все финансовые организации одобрят выдачу денег человеку, который совсем недавно был банкротом.

Появятся ограничения в бизнесе. В течение трёх лет с даты завершения процедуры банкротства человек не вправе руководить юридическим лицом. А если организация занимается финансовой деятельностью, то такой запрет может действовать пять или даже десять лет.

Если человек до процедуры банкротства был индивидуальным предпринимателем, то его статус аннулируется.

Не получится взять кредиты и снова оформить банкротство. Человек не может повторно объявить себя банкротом, если с момента завершения процедуры банкротства прошло менее пяти лет. Поэтому нельзя набрать кучу новых кредитов, чтобы потом снова их списать в рамках новой процедуры банкротства.

Вместе с юристами отвечаем на вопросы читателей. Если хотите, чтобы мы подготовили подробный ответ на ваш вопрос, опишите его ниже ⬇️