Как правильно взять кредит в банке: 6 советов

В этой статье мы собрали рекомендации, которые помогут человеку правильно взять кредит в банке.

Зачем читать эту статью

Чтобы получить наиболее выгодное предложение и не переплатить по кредиту, следует грамотно подойти к выбору банка и заранее подготовиться к сделке.

Ниже — советы, которые могут помочь получить нужную сумму в кредит. Важно понимать, что эффективность рекомендаций зависит от конкретной ситуации.

Улучшить свою кредитную историю

Кредитная история — это информация, которая хранится в БКИ и отражает финансовую репутацию человека, прошлый опыт его взаимодействия с банками и другими кредиторами. Если клиент дисциплинирован и надёжен, то финансовые организации могут предложить ему более выгодные условия кредитования.

Статья «Что такое кредитная история и почему нужно за ней следить»

Когда в кредитной истории потенциального заёмщика отражены просрочки платежей или невыплаченные кредиты, это снижает шанс на одобрение заявки. А из-за риска невозврата денег банки могут увеличить процентную ставку.

Чтобы исправить кредитную историю, потребуется немало времени и усилий человека. Вот некоторые способы для её улучшения:

• исправить ошибки — они могут появиться из-за неверно переданной информации от кредиторов;
• оформить кредитную карту — в документе появятся записи с исправными платежами;
• взять мелкий потребительский кредит — кредитная история пополнится новой информацией и заёмщик станет привлекательнее для кредиторов;
• купить товар в рассрочку — если магазин работает с банками, то сведения также передадутся в кредитную историю;
• получить кредит под залог или с поручителем — у финансовых организаций появятся дополнительные гарантии того, что человек вернёт деньги, а значит, будет проще взять кредит и исправить кредитную историю.

Статья «Как улучшить кредитную историю: 6 способов»

Определить цели для кредита

Для начала следует сформулировать цель получения кредита и обратить внимание на специальные программы в банках и других финансовых организациях, например:

• ипотека на покупку жилья;
• автокредит;
• кредит на образование.

Статья «Что такое кредит»

Нередко процентные ставки по целевым кредитам бывают ниже, чем по обычным. Правда, следует быть готовыми к тому, что придётся подтверждать чеками, квитанциями или другими документами, что заёмные деньги были потрачены именно на ту цель, которая указана в кредитном договоре.

Изучить кредиторов

Прежде чем обращаться в финансовые компании с заявкой на получение денег, сначала следует их проверить.

Статья «Как распознать чёрного кредитора и защитить свои деньги»

Выяснить, официально ли работает банк или другая финансовая компания, можно через справочник кредитных организаций на сайте Центробанка. Надёжность банка можно оценить по его возрасту и отзывам в интернете.

Справочник кредитных организаций на официальном сайте Центробанка РФ

При выборе банка или другого кредитора в первую очередь стоит обращать внимание на ту организацию, где открыт зарплатный счёт человека. Нередко своим клиентам компании предлагают льготные условия для получения крупного кредита, поскольку им больше доверяют и их проще проверить при направлении заявки.

Оценить свои финансовые возможности

Когда человек собирается взять кредит, он должен понимать, что он возлагает на себя обязанность по выплате денег. Важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую яму.

Статья «Как выбраться из долговой ямы»

Идеально, когда платежи по кредиту составляют не более 30% от дохода семьи. Такое соотношение обеспечивает более комфортную выплату долга и не требует менять образ жизни, ограничивать себя в потребностях.

Даже если доходы семьи снизятся, такой процент позволит проще приспособиться к новым условиям, нежели если бы платежи составляли, например, половину зарплаты.

Изучить требования к заёмщикам

Когда человек подаёт заявки на кредит в несколько банков, это может испортить кредитную историю. Ещё хуже, если по большинству из них клиент получает отказ. Подобные записи могут насторожить кредиторов. Размышлять они могут так: «Вдруг другие банки знают о заёмщике то, что неизвестно нам?» Чтобы подстраховать себя от риска невозврата денег, будет проще отказать таким клиентам в сделке.

Поэтому важно заранее проанализировать требования банка к заёмщику. Каждая кредитная организация устанавливает свои критерии оценки клиента. Некоторые банки обращают внимание на:

• возраст — от 18 и могут быть до 65 лет, хотя некоторые банки разрабатывают программы и для пенсионеров;
• гражданство РФ;
• постоянную или временную прописку;
• стаж от года и работу в одной организации от шести месяцев.

Кредитные организации могут обращать внимание на кредитную историю заёмщика, семейное положение и любые дополнительные доходы.

Следует оценить свои шансы и подавать заявки в те банки и кредитные организации, в которых клиент подходит по прописанным требованиям.

Изучить условия договора

Прежде чем подписывать кредитный договор или договор займа, нужно внимательно его прочитать. Особое внимание следует уделить таким пунктам, как:

• процентная ставка;
• размер ежемесячных платежей;
• условия досрочного возврата денег;
• ответственность за нарушение обязательств по кредиту.

Статья «Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года»

Особо важно обращать внимание на мелкий шрифт в документе. А также уточнять у кредиторов любые непонятные слова и выражения в договоре.

Что в итоге

1. Перед тем как подавать заявку на кредит, следует узнать свою кредитную историю и при необходимости её улучшить.
2. Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение банков, важно чётко сформулировать цель кредита.
3. Особое внимание следует уделить банкам, где открыт зарплатный счёт. Чаще всего своим клиентам финансовые организации предлагают льготные условия кредитования.
4. Наиболее комфортными для заёмщика считаются ежемесячные платежи, которые не превышают 20−30% заработка.
5. Важно заранее изучить требования банков к заёмщикам, чтобы сразу подавать заявления в банки, где есть большие шансы одобрения сделки.
6. В кредитном договоре или договоре займа следует изучить условия по процентной ставке, размеру ежемесячных платежей, досрочному погашению кредита и возможные штрафные санкции при неисполнении обязательств.