У человека есть дядя, который после развода остался без квартиры. Жить было негде. Денег на первоначальный взнос для ипотеки у него тоже не было — не накопил. Тогда он решил попросить у племянника и ещё двух родственников деньги, чтобы оформить кредит и купить недорогое жильё.
В помощи никто не отказал — родные люди же. Мужчина пообещал, что через год всё вернёт. Родственники доверяли ему, поэтому не стали оформлять расписки. Да и стыдно было о таком просить. Через год денег никто так и не получил.
Когда у мужчины спрашивали про долг, он каждый раз придумывал истории — деньги он и не собирался отдавать. Это же родственники! И ему ничего за это не будет. Подумаешь, отношения испортятся.
Чтобы избежать подобной ситуации и защитить свои финансы при займе, важно правильно давать деньги в долг. Как это сделать, расскажем в статье.
Определиться с формой договора
Устная договорённость о сделке — рискованный вариант. Если заёмщик откажется возвращать деньги, то у человека не будет рычага давления и помощи со стороны суда. Поэтому любой заём лучше оформлять через письменное соглашение.
По закону стороны могут не оформлять заём письменно, если речь идёт о сумме до 10-ти тысяч рублей.
Как можно построить разговор, чтобы убедить человека письменно оформить сделку и не обидеть его:
— У меня к тебе будет просьба. Одолжи, пожалуйста, 50 тысяч, мне не хватает денег на ремонт. А как я получу отпускные, обязательно тебе всё отдам.
— Договорились. Вообще, я ценю наши дружеские отношения и хочу, чтобы так продолжалось и дальше. Не понаслышке знаю, как финансовые вопросы могут ссорить людей. Чтобы оградить нас от всего этого, давай составим расписку. А деньги я тебе перечислю сразу после подписания.
— Понимаю, у тебя есть белый лист и ручка?
Если человек порядочен и действительно собирается вернуть долг, то никакой письменный документ его не испугает. Но, когда он всячески увиливает от оформления расписки, стоит задуматься о финансовой ответственности.
Разновидности письменного соглашения
Письменное соглашение можно оформить в виде долговой расписки или договора займа. Какую форму документа выбрать, стороны решают самостоятельно.
Договор займа — соглашение, которое регулирует сделку по предоставлению денег или имущества в долг. В нём подробно описываются права и обязанности обеих сторон. Составляется в двух экземплярах.
Долговая расписка — упрощённый вариант договора займа, где прописаны обязанности только заёмщика. Документ составляется в свободной форме и подтверждает факт передачи денег в долг. Оформляется чаще всего от руки заёмщика в одном экземпляре. Он хранится у займодавца до тех пор, пока человек не погасит долг. Часто используется при заключении сделки между физическими лицами.
Чтобы убедиться в правильности составленных документов, можно их заверить у нотариуса. Нотариальное удостоверение договоров с точки зрения закона придаёт им большую юридическую силу. Есть шанс, что в случае невозврата долга деньги получится взыскать даже без судебного разбирательства.
Долговая расписка или договор займа — это ещё своего рода напоминание заёмщику о том, что вместе с заёмными деньгами он принял на себя обязательства. Если он с ними не справится, то могут начаться судебные разбирательства и изъятие имущества в счёт долга. Потому документ дисциплинирует заёмщика и заставляет его ответственно относиться к сделке.
Согласовать условия
Лучше будет сразу обговорить с заёмщиком все детали выдачи денег, чтобы потом оградить стороны от споров. Стороны вправе определять срок займа, условия его предоставления и возможные штрафы.
Особое внимание следует уделить процентной ставке за пользование деньгами. Займодавец может их назначать по своему усмотрению. Особенно это актуально, если человеку приходится снимать деньги с банковского вклада.
Как можно объяснить причину начисления процентов для близкого человека:
— Я вот собираюсь купить новую машину, но не хватает 150 тысяч. Может, дашь взаймы? Я за год-полтора с тобой рассчитаюсь.
— Без проблем. Правда, мне нужно будет снять деньги с накопительного счёта. Тогда я потеряю 5% прибыли. Это получается 7500 рублей. Поэтому предлагаю установить единоразовую комиссию ровно в 7500 рублей. Так и я не уйду в минус, и наверняка тебе будет выгоднее, нежели брать кредит в банке под проценты.
— Да, давай поступим так.
По закону сделка признаётся беспроцентной, если в договоре нет условий о начислении процентов и сумма займа меньше 100 тысяч. Когда речь идёт о займе больше 100 тысяч и в договоре нет условий по определению процентов, займодавец может взыскать с заёмщика проценты в размере ключевой ставки Банка России.
Правильно составить документ
Грамотно составленный документ — гарантия, что при необходимости получится взыскать деньги с заёмщика через суд.
Обязательные условия для документального оформления займа:
- дата и место заключения сделки;
- информация о сторонах сделки: ФИО, паспортные данные, контакты;
- размер займа — будет лучше, если прописать его цифрами и прописью;
- характер сделки — важно указать, что речь идёт именно о передаче денег в долг;
- подписи сторон с расшифровкой фамилии.
В договоре займа или долговой расписке важно давать как можно больше деталей, которые помогут в решении возможных споров между сторонами. Что ещё можно указать в документе:
- Срок возврата долга. Если в договоре или расписке нет таких сведений, то заёмщик обязуется вернуть деньги через 30 дней с момента востребования.
- Процентная ставка. Займодавец самостоятельно принимает решение об установлении процентной ставки и её размере.
- Форма возврата денег. Это может быть частичное погашение или возврат всей суммы сразу, наличный или безналичный расчёт.
- Возможные санкции при нарушении обязательств. Они могут быть в форме процента или фиксированной суммы.
- Порядок решения споров. Можно указать, что любые споры будут решаться в суде по месту пребывания займодавца.
Что делать, если долг не возвращают
Если долг выдавался наличными на основании устных договорённостей, то займодавец может только уговаривать должника вернуть долг, призывать его к ответственности или смириться с тем, что он потерял деньги.
В случае перевода денег на карту заёмщика без письменного заключения сделки можно попробовать получить назад деньги через суд. Важно указать назначение платежа так, чтобы можно было легко определить цель перечисления денег. К примеру, «перевод денег в долг до востребования». Для предоставления доказательств займа в суде необходимо будет взять выписку счёта, заверенную банком.
При переводе денег в долг важно указывать цель перечисления в назначении платежа
Шаг 1. Направить претензию
Её можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или передать документ лично. С этого момента начинается отсчёт 30-дневного срока возврата денег, если он не оговаривался ранее.
В документе следует предупредить заёмщика о возможных последствиях и перспективе судебного разбирательства.
В некоторых случаях досудебной претензии бывает достаточно, чтобы убедить должника вернуть деньги.
Шаг 2. Подать мировому судье заявление о вынесении судебного приказа
Когда у человека на руках есть договор займа или долговая расписка, он может обратиться к мировому судье с требованием взыскать деньги с заёмщика без судебного разбирательства. Если документы составлены правильно, то судья вынесет судебный приказ о взыскании долга. За вынесение этого приказа необходимо оплатить госпошлину.
Важно учитывать, что судебный приказ выносится только тогда, когда сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Если величина займа больше, то необходимо подавать судебный иск.
Заёмщик также может помешать решить вопрос через мирового судью. Чтобы это сделать, ему достаточно просто отменить этот приказ через ответное заявление судье.
Шаг 3. Подать иск в суд
Чтобы направить исковое заявление на рассмотрение в суд, необходимо оплатить госпошлину. Её размер зависит от стоимости долга, по которому решается вопрос. К заявлению и квитанции следует приложить копию договора или долговой расписки.
Если суд вынесет решение в пользу займодавца, то судья выдаст ему исполнительный лист. Этот документ человек может направить судебным приставам, чтобы они приступили к взысканию долга с нерадивого заёмщика.
Что в итоге
- Давать деньги в долг на основании устных договорённостей — рисковать своими сбережениями.
- Если попросили деньги в долг, следует заключить сделку в письменном виде через договор займа или долговую расписку. Так получится и деньги защитить, и не испортить отношения.
- Письменный договор дисциплинирует заёмщика и позволяет займодавцу рассчитывать на помощь судебных приставов в случае невыплаты долга.
- Перед тем как дать деньги в долг другу или родственнику, следует обговорить все нюансы и отразить их в письменном документе.
- Что обязательно должно быть в договоре займа: дата и место проведения сделки, сумма долга и факт выдачи денежных средств под заём, сведения о сторонах, подписи сторон с расшифровкой.
- Что ещё можно добавить в письменный документ: срок займа, проценты, штрафные санкции, порядок решения споров, возможные способы возврата денег.
- Если заёмщик не возвращает деньги, можно направить ему претензию, подать мировому судье заявление о вынесении судебного приказа или направить иск в суд.
Статью подготовили
Дмитрий Чагин
Эксперт Credit.Club
Татьяна Кополина
Автор журнала «Процент»
Сергей Чекулаев
Редактор журнала «Процент»
