Как найти реальную помощь в получении кредита и не попасть к мошенникам

В интернете полно мошенников, которые обещают помочь в получении кредита. Обычно они представляются кредитными брокерами — аферисты пользуются безвыходным положением клиента и говорят ему то, что он хочет услышать. Как только получают деньги, они исчезают.

Существует множество сценариев, когда мошенники могут обещать помощь и пропадать.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — это человек, который знает изнутри работу банков. Он помогает найти наиболее подходящее клиенту предложение, правильно составить заявку, подобрать вариант кредитования даже для заёмщиков с испорченной кредитной историей, уменьшить время ожидания ответа банка или снизить процентную ставку по кредиту.

Статья «Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться»

Найти кредитного брокера можно через обычный поиск в интернете или группы в социальных сетях. Чтобы получить реальную помощь в оформлении кредита, важно подобрать грамотного специалиста и не нарваться на мошенника.

Как можно отличить профессионала от мошенника

✅ Надёжный кредитный брокер	❌ Мошенник
Заключает договор перед оказанием услуг	Не заключает договор
Чаще всего берёт деньги после выполненной работы	Скорее всего, просит 100%-ную предоплату
Просит перевести деньги на расчётный счёт	Просит перевести деньги на электронный кошелёк
Внимательно изучает дело клиента и просит для изучения внушительный пакет документов — чаще всего больше, чем требуют банки	Предлагает подделать документы
Никогда не обещает 100%-ную гарантию и отказывает в сделке, если не может помочь	Обещает 100%-ную гарантию в получении кредита
Чаще всего держит клиента в курсе каждого проделанного шага	Не объясняет план работы и не держит в курсе о продвижении по этому плану
Работает официально, скорее всего, через ИП или ООО	Говорит, что поможет клиенту через своих знакомых
Всегда на связи	Торопит с принятием решений
Чаще всего имеет свой офис	Чаще всего созванивается с клиентом только по телефону и отказывается встретиться

Помощь в получении кредита без официальной работы

Частота мошенничества: 3 из 10.
Кто уязвим: безработные или люди, получающие серую зарплату.
Как обманывают: предлагают купить трудовую книжку, подделать справку о доходах и другие документы для подачи заявки в банк.

Самый банальный способ решить проблему — устроиться на официальную работу. Процесс трудоустройства может занять много времени. К тому же большинство кредиторов устанавливают требование о минимальном нахождении на текущем рабочем месте. В основном это три-шесть месяцев. Так что рассчитывать на получение кредита следует не раньше, чем через полгода.

Если деньги нужны срочно, то можно поискать варианты кредитования, где не нужны справки о доходах и трудовая книжка. Допустим, некоторые организации выдают мелкие кредиты только по паспорту.

Когда нужна крупная сумма, можно рассмотреть предложения с залогом недвижимости или авто. За счёт того, что человек предлагает в качестве гарантии выплаты денег своё имущество, кредиторы лояльнее относятся к клиенту и могут одобрить заявку.

Статья «Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы»

Если у заёмщика не получается самостоятельно найти подходящий вариант, можно обратиться к кредитному брокеру. Чтобы не наткнуться на уловки мошенников, важно знать, что не поможет в решении проблемы с трудоустройством.

✅ Что поможет	❌ Не поможет
Трудоустройство на работу с белой зарплатой	Ложные сведения в анкете. Заявку клиента сопоставляют с полученными документами и сразу отклоняют анкету, если информация не совпадает
Предоставление залога: недвижимости или автомобиля	Подделка документов. Кредиторы тщательно проверяют полученные сведения на подлинность, например, через базу данных миграционной службы или с помощью выписки из лицевого счёта в ПФР
Обращение к добросовестному кредитному брокеру

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Частота мошенничества: 9 из 10.
Кто уязвим: заёмщики, у которых плохая кредитная история или её нет совсем.
Как обманывают: предлагают удалить часть сведений или всю информацию из кредитной истории; заморозить кредитную историю на 30 дней, чтобы не было возможности вносить в неё изменения.

Кредитная история отражает опыт взаимоотношений человека с кредитными организациями. Если клиент допускал просрочки, у него есть незакрытые кредиты или он слишком часто подавал заявки на получение денег, это может насторожить кредиторов, и, скорее всего, последует отказ.

Получить деньги в долг с испорченной кредитной историей можно несколькими путями. Например, через улучшение кредитной истории или поиск кредитора, лояльного к просрочкам.

Статья «Как исправить плохую кредитную историю»

Статья «Как улучшить кредитную историю: 6 способов»

✅ Что поможет	❌ Не поможет
Убрать ошибки в кредитной истории через заявление в бюро кредитных истори1 или кредитора, который подал неверные сведения	Смена фамилии
Погасить текущие задолженности	Смена места жительства и телефона
Взять небольшой кредит и вовремя его погасить, чтобы перекрыть прошлые просрочки. Аналогичный эффект может быть от кредита с обеспечением и оформления товара в рассрочку	Ждать десять лет, когда кредитная история должна обновиться
Пользоваться кредитной картой и вовремя вносить на неё деньги, чтобы формировать исправный график платежей
Открыть счёт в банке, чтобы была возможность получить кредит на более выгодных условиях
Удаление сведений из кредитной истории — услуга, которую предлагают мошенники

Помощь в получении кредита за один день

Частота мошенничества: 5 из 10.
Кто уязвим: заёмщики, которым срочно нужны деньги.
Как обманывают: обещают, что получится оформить кредит или заём всего за день, даже тем, у кого плохая кредитная история. Берут деньги за работу и пропадают.

Если человек обращается к кредитному брокеру, он может помочь оформить кредит за один день, но, скорее всего, потребуется предоставить обеспечение. Это может быть залог имущества или сделка с поручителем.

Когда человек уже пытался взять обычный кредит, но получил отказ, оформить новую сделку за день без обеспечения вряд ли получится.

Чтобы не направлять заявку впустую, ему предстоит проделать большую работу: определить причину отказа, наметить план действий и найти приемлемый вариант кредитования. Всё это может затянуться на долгое время. Иногда на исправление кредитной истории может уйти не меньше года.

✅ Что поможет	❌ Не поможет
Обратиться к кредитному брокеру	Подделка документов
Взять кредит под залог	Ложная информация в анкете заёмщика
Оформить кредит с поручителем

Помощь в получении кредита малому бизнесу

Частота мошенничества: 8 из 10.
Кто уязвим: предприниматели, которым постоянно отказывают в кредите на развитие бизнеса.
Как обманывают: предлагают подделать документы, чтобы заявка прошла скоринг, и обещают 100%-ную гарантию, что получится оформить крупный кредит без залога за короткое время.

Предприниматель может попробовать самостоятельно продолжить поиски денег. К примеру, зарегистрироваться на инвестиционной платформе или собрать деньги через краудфандинг.

Статья «P2P-кредитование: инструмент для развития бизнеса»

Если у бизнесмена нет возможности самому рассматривать варианты кредитования, эту работу он может переложить на кредитного брокера. Специалист тщательно проанализирует клиента и поможет подобрать приемлемое предложение.

Кредитный брокер взаимодействует не только с банками, МФО, КПК. В его базе могут быть и частные инвесторы, которые готовы вложить деньги в проект и стать бизнес-партнёрами. Если кредитный брокер выполняет работу профессионально, то у предпринимателя есть хороший шанс получить деньги.

✅ Что поможет	❌ Не поможет
Обратиться к кредитному брокеру	Подделка документов
Изучить предложения разных кредитных организаций	Ложная информация в анкете заёмщика
Рассмотреть иные способы получения денег, например инвестирование или краудфандинг	Завышение показателей бизнеса

Чек-лист: как найти реальную помощь в получении кредита

Если у человека не получается самостоятельно оформить кредит, он обращается к кредитному брокеру. Иногда за помощью могут крыться различные мошеннические схемы. Мы составили план действий, который поможет распознать аферистов и выбрать надёжного брокера:

1. Попросить показать документы: свидетельство о регистрации юридического лица или ИП.
2. Узнать план действий брокера, уточнить сроки и необходимые документы. Если для работы ему понадобится только паспорт, вероятнее всего, это мошенник.
3. Если брокер говорит о подделке документов — сразу отказаться от помощи.
4. Договориться на оплату услуги после получения кредита.
5. Направлять оплату за услугу только на расчётный счёт. Электронные кошельки чаще всего используют мошенники.
6. Заключить договор на оказание услуги.

Статья «Как обманывают чёрные кредитные брокеры»