Что такое заём

Заём — это когда человек берёт в долг деньги или другое имущество и обязуется это вернуть. Выдавать его могут не только финансовые компании, но и обычные люди. В этой статье мы расскажем, что такое заём, чем он отличается от кредита и какие есть особенности при его оформлении.

Что такое заём

Заём — это услуга, которая позволяет получать деньги и материальные ценности с учётом их дальнейшего возврата. За пользование заёмными денежными средствами могут начисляться проценты — всё зависит от условий сделки.

Договор займа между физическими лицами может заключаться в устной форме. Но если сумма сделки больше десяти тысяч или заём предоставляет юридическая компания, то необходимо оформлять договор в письменном виде.

Статья «Договор займа под залог недвижимости. Образец»

Статья 808. «Форма договора займа», п. 1, ГК РФ

Срок сделки необязательно должен быть определён. Если его нет в условиях договора, то заёмщику нужно будет вернуть деньги или имущество не позже, чем через 30 дней с момента востребования займодавца.

Статья 810 «Обязанность заемщика возвратить сумму займа», п. 1, ГК РФ

Чем отличается заём от кредита

Часто заём и кредит считают синонимичными понятиями, но они отличаются по многим юридическим критериям.

	Заём	Кредит
Кто может быть кредитором	МФО, КПК, другие юридические компании и физические лица	Банки
Чем регулируется сделка	Договор займа	Кредитный договор
Какой допустим формат договора	Устный, письменный	Письменный
Что может быть предметом договора	Деньги и имущество	Деньги
На какой срок выдаётся	Период может быть не ограничен	Срок возврата строго ограничен
Есть ли проценты	Могут начисляться в зависимости от условий договора	Есть

Какие бывают займы

Существует множество классификаций займов. Например, их группируют по наличию гарантии возврата денег (обеспеченный, то есть наличие залога или поручителя, и необеспеченный) или цели (целевой и нецелевой).

Также можно выделить разновидности займов по тому, кто является заёмщиком:

1. Классические займы. Это когда человек или компания берут деньги или имущество в долг. В зависимости от условий договорённости сделку можно заключить устно или с помощью договора займа.

2. Облигационные. Таким видом займа могут воспользоваться юридические компании или государственные органы. Они выпускают облигации, займодавцы приобретают ценные бумаги, а через некоторое время фирма или государство должны будут с процентами вернуть стоимость документа её держателю. Заключается сделка через облигационный контракт.

Как получить заём в МФО или КПК

Оформить заём можно в офисе компании или через Интернет:

В офисе	Через Интернет
1. Клиент приходит в офис МФО или КПК с документами и заполняет заявку на заём	1. Клиент заполняет онлайн-заявку на сайте МФО или другой финансовой компании, прикрепляет необходимые документы
2. Ждёт ответа по заявке	2. Ждёт ответа по заявке — если сумма займа небольшая, её могут проверить автоматически в течение нескольких минут
3. В случае одобрения снова приходит в офис и изучает условия договора	3. Если заявку одобрили, то клиенту отправляют договор займа через курьера или присылают его онлайн
4. Если его всё устраивает — подписывает договор	4. Человек изучает договор и подписывает его собственноручно или с помощью электронной подписи
5. Заёмщик получает деньги	5. Заёмщику выдают деньги

Какие документы нужны

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет порядок оформления и пакет документов для совершения сделки. В целом МФО, КПК и другие займодавцы устанавливают меньший набор документов по сравнению с банками. Например, они могут не требовать справку о подтверждении дохода.

Если заёмщику нужна небольшая сумма в долг, то для получения займа может понадобиться только паспорт.

Когда человек или компания оформляют в МФО или КПК крупную сделку под залог недвижимости, у него могут попросить:

Физическое лицо	Юридическое лицо
1. Паспорт участника сделки	1. Паспорт участника сделки
2. СНИЛС	2. Учредительные документы
3. ИНН	3. Правоустанавливающий документ на имущество для залога
4. Правоустанавливающий документ на имущество для залога	4. Фотография объекта залога
5. Фотография имущества для залога

Какие требования к заёмщикам

МФО и другие займодавцы устанавливают собственные условия. Где-то требования могут быть высокими, где-то — сниженными. Например, в одной компании деньги могут получить клиенты с испорченной кредитной историей и без подтверждённого дохода. В другой могут попросить собрать большой пакет документов и подыскать поручителей.

Одно из общих условий, которое встречается в большинстве организаций, — человек должен быть совершеннолетним, но обычно не старше 65−75 лет.

Что в итоге

1. Суть займа — получение заёмных средств с их дальнейшим возвратом.
2. Объектом займа могут быть деньги или имущество.
3. Займы вправе выдавать физические и юридические лица.
4. Заём может выдаваться под проценты или осуществляться на безвозмездной основе.
5. Заём может ограничиваться периодом или быть бессрочным.
6. МФО могут выдать заём клиентам с испорченной кредитной историей и без подтверждения доходов.