Что такое кредитная история и почему нужно за ней следить

chto-takoe-kreditnaya-istoriya-2 Кредитная история

Кредитная история — полезная информация для кредитных организаций, а также показатель надёжности для работодателей, страховщиков и даже арендодателей.

Что такое кредитная история

Это финансовый отчёт, который отражает информацию о кредитах и займах: количество долгов, суммы, даты погашения, просрочки и др. Также в нём могут появляться записи, если человек не платит алименты, коммунальные платежи, аренду и услуги связи.

Как появляется кредитная история и кто добавляет в неё информацию

Чаще всего кредитная история формируется, когда человек впервые отправляет заявление на получение кредита и банк запрашивает о нём информацию в БКИ. Ещё записи появляются, если её владелец — неплательщик по алиментам и коммунальным платежам.

В документ добавляют сведения сотрудники банков, МФО, кредитные потребительские кооперативы и другие кредитные организации. Вносить данные могут приставы в рамках судебных взысканий, компании ЖКХ, операторы связи и финансовые управляющие в случае оформления банкротства.

БКИ — бюро кредитных историй. Это компании, в которых хранятся кредитные истории людей

Как выглядит кредитная история

Кредитная история состоит из 4 частей:

  • Титульная содержит персональные данные заёмщика.
  • Основная фиксирует сведения о кредите заёмщика, созаёмщика и поручителя, о банкротстве, а также о взыскании судом денег за неуплату алиментов, коммунальных платежей, аренды и услуг связи. Может отображаться и кредитный рейтинг, если он есть. Такой рейтинг сейчас формируется по усмотрению отдельного бюро кредитных историй
  • Дополнительная или закрытая состоит из информации о тех, кто вносит сведения в кредитную историю, кто её запрашивает и кто выкупает долг заёмщика.
  • Информационная показывает все заявления заёмщика на получение кредитов и обратную связь от банков: одобрение или отказ, причину отрицательного решения. Показывает, есть ли у заёмщика просрочки.
f7555b37c1-6116541
Пример кредитной истории. На скриншоте изображена титульная часть с персональными данными заёмщика, его скорингом и детальной информацией по кредитным договорам

78d1af1caf-7170286
На второй странице — платёжная дисциплина, информация о залогах, запросах кредитной истории и данные по выданным кредитам

8d535a5df2-1869179
Последняя страница с данными об источниках формирования и пользователями кредитной истории

Где хранится кредитная история

Данные заёмщиков хранятся в разных бюро кредитных историй — БКИ. И чтобы собрать все сведения, иногда необходимо обратиться в несколько бюро. О том, в каких именно БКИ искать нужную информацию, можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй.

Государственный реестр кредитных историй

unnamed-file-1473240
Сведения о БКИ на сайте Банка России: номера, названия, адреса и график работы, телефоны, сайты и имена руководителей

Как узнать кредитную историю

Проверить бесплатно кредитную историю можно 2 раза за год. Для того, чтобы получить сведения, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Он предоставит список бюро, в которых сейчас хранится нужная информация.

Государственный реестр кредитных историй

1______-8481726
Список БКИ заёмщика, полученный после запроса в ЦККИ. Чтобы собрать полную кредитную историю, человеку придётся оставить запрос в каждой организации

Затем следует обратиться в каждое из представленных в документе бюро для получения подробных сведений.

Всё это можно проделать самостоятельно или заплатить посредническим компаниям, которые всю работу сделают за вас.

Как узнать кредитную историю: простые способы

На что влияет кредитная история

Кредитная история — финансовая репутация, которая показывает ответственность и дисциплинированность человека. Она помогает кредитным организациям оценить, платёжеспособность и серьёзность намерений заёмщика, а также принять решение, стоит ли ему выдавать кредит и на каких условиях это делать.

Кредитная история влияет и на другие сферы жизни.

Работа. Плохая кредитная история может помешать получить руководящий пост или устроиться на материально ответственную должность. Даже если в кредитной истории произошли ошибки из-за невнимательности сотрудников кредитных организаций, работодатель в этом разбираться не будет. Увидев задолженности, он сочтет претендента на должность ненадёжным и откажет в работе.

Страховые услуги. Если у человека много кредитов и есть просрочки, то страховые организации могут ему увеличить стоимость за услуги или вовсе отказать. Причина — подстраховка от мошеннических действий. Предполагается, что если у человека есть просрочки, то уровень его ответственности невысокий. Это значит, что он может чаще попадать в аварии или вовсе провоцировать ДТП, чтобы получать выплаты.

Аренда и каршеринг. Крупные риелторские агентства и сервисы по аренде машин также считают полезным запросить кредитную историю клиента. Если он злостный неплательщик, то организации могут отказать в сделке. Никто не хочет рисковать автомобилями и квартирами.

Зачем самому проверять кредитную историю

Чтобы понять, почему отказывают в кредите. Одной из причин может оказаться несвоевременно переданная информация в БКИ.

Бывает, что человек уже давно закрыл кредит, но вот в кредитную историю эти данные до сих пор не поступили. И оценивая историю заёмщика, кредитная организация может посчитать, что клиент неплатёжеспособен и ему стоит отказать в кредите.

Некоторые кредитные организации фиксируют в истории причины отказа — эта информация также может быть полезной. Поможет понять, как улучшить свои шансы на получение выгодного кредита.

Подстраховаться перед трудоустройством. Если человек серьёзно настроен получить высокую должность, ему следует продумать каждую мелочь — служба безопасности может проверить кредитную историю. Поэтому не повредит лишний раз посмотреть, что в ней нет ошибок и все сведения отображаются корректно.

Проверить, не появился ли чужой кредит. Неожиданный кредит может возникнуть из-за ошибки в паспортных данных и совпадения с чужими сведениями.

Другая проблема — мошенники. Они могут заполучить ваши данные и умудриться оформить на вас кредиты.

Что в итоге

  1. Кредитная история — показатель надёжности для кредитных организаций, работодателей, страховщиков и даже арендодателей.
  2. В кредитной истории отображаются подробные сведения о кредитах, задолженностях по алиментам, коммунальным платежам, аренде и услугам связи.
  3. Кредитные истории хранятся в разных бюро кредитных историй.
  4. Запросить К И бесплатно можно 2 раза в год.
  5. Чтобы понять, в каких БКИ искать нужные сведения, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  6. Регулярно проверять кредитную историю стоит для того, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и своевременном обновлении всей информации.

Статью подготовили

Оцените статью
Журнал Процент
Что думаете? Остались вопросы?