Что делать, если банк отказывает в кредите?

chto-delat-esli-bank-otkazyvaet-v-kredite Проблемы

Случается так, что незапланированные траты появляются тогда, когда человек к ним ну совсем не готов. Тогда он берёт кредит. И бывает, что не успевает погасить прошлый долг, как возникают новые проблемы — такое может произойти с каждым.

В итоге кредиты копятся, ежемесячный платёж растёт, а вместе с ним растёт и напряжение. Денег не хватает на бытовые нужды, человек снова обращается в банк, а там отказывают. И что делать дальше?

Почему банки могут отказать в кредите

Чаще всего банки отказывают в кредите из-за того, что не хотят рисковать деньгами, которые ничем не обеспечены. Особенно если проверка показывает, что выданную сумму он может не вернуть. Вот некоторые критерии, которые влияют на отрицательное решение кредиторов:

  • уже есть несколько незакрытых кредитов;
  • кредитная история испорчена из-за просрочек;
  • человек не может подтвердить свои доходы;
  • есть некредитные долги: просроченные платежи по налогам, ЖКХ, штрафы ГИБДД;
  • направлено слишком много заявок в банки.

Если какой-то из пунктов откликается, не стоит переживать. Эти проблемы решаемы.

Как решить проблему с получением денег в долг

Если есть время, можно пойти долгим путём: постепенно улучшать кредитную историю, устроиться на официальную работу, попытаться закрыть хотя бы часть некредитных долгов. Потребуется несколько месяцев, а то и лет, чтобы повысить свои шансы на получение кредита.

Когда же деньги нужны срочно, могут помочь как минимум два способа:

1. Привлечь брокеров: всё сделают за вас, но нужно платить комиссию за работу и ждать, пока найдут кредитора

Кредитные брокеры знают работу кредиторов изнутри и могут помочь повысить шансы на одобрение заявки клиентам даже с неочень хорошей кредитной историей.

Но тут нужно быть готовым к комиссии в пределах 2−10% от суммы займа. Представьте: планируете взять кредит на 500 тысяч — будете должны брокеру до 50 тысяч рублей. К тому же подбирать подходящего кредитора брокеры могут месяц, а то и больше — зависит от ситуации.

2. Предоставить залог (скорее всего, к этому и приведёт вас ваш кредитный брокер)

Кредит под залог — надёжный способ повысить шансы на одобрение заявки, к которому так или иначе приведут кредитные брокеры. Это обычный финансовый инструмент, которым пользуются люди по всей России.

Как это работает: кредитор даёт деньги клиенту, а взамен получает гарантию исполнения обязательств. Такой гарантией выступает имущество, и чаще всего — недвижимость, на которую накладывается обременение.

При этом ничего не переоформляется — заёмщик остаётся собственником квартиры и продолжает ею пользоваться, только не может продать или подарить без согласия кредитора.

Важно, что залоговое кредитование регулируется несколькими законами, а за их исполнением следит Банк России.

Что даёт кредит под залог квартиры

Человек может решить финансовые вопросы без продажи собственной недвижимости. То есть он получает из своей квартиры деньги, которые заработал честными трудом. И эти деньги помогают ему решить текущие финансовые вопросы.

Чтобы срочно погасить долги, заплатить за лечение или решить другие финансовые вопросы, человек может быстро получить кредит под залог с адекватной ставкой и сроком и постепенно в комфортном режиме выплачивать долг.

Можно получить больше денег, чем при обычном кредите. Одобренная сумма зависит от стоимости залога. Чаще всего кредиторы выдают до 60−70% от его цены.

Допустим, человек взял кредит на капитальный ремонт квартиры. Цены на стройматериалы подскочили, взятых денег не хватило — ремонт встал.

Тогда он решил взять новый кредит, но в банке ему одобрили только 100 тысяч — этих денег ему бы хватило только на замену двух окон.

Чтобы решить проблему, человек предложил в залог свою квартиру стоимостью 3 млн рублей. В итоге одобрили кредит почти на 2 млн! Этих денег ему хватит не только чтобы завершить ремонт, но и заменить мебель вместе с техникой.

Намного легче получить кредит. Залог позволяет кредиторам защитить свои деньги и получить дополнительную гарантию выплаты долга. Поэтому заёмщик может оформить кредит даже с небольшими недочётами в кредитной истории.

У человека не получается оформить обычный кредит из-за того, что сто лет назад взял необдуманный кредит, где-то что-то забыл оплатить или не смог — кредитная история испортилась.

Тогда он для гарантии выплаты долга попробовал предложил в залог свою квартиру. Сделку одобрили.

Получится быстрее объединить все кредиты, чтобы снизить ежемесячный платёж за счёт рефинансирования:

Допустим, у человека есть несколько разных кредитов:

400 тысяч на 3 года под 16%;
— 100 тысяч на 1,5 года под 18%;
—100 тысяч на 3 месяца под 0,5% в день.

В месяц заёмщик тратит 63,5 тысяч рублей на долги. На жизнь еле хватает.

Чтобы снизить финансовую нагрузку, заёмщик находит программу рефинансирования под залог недвижимости со ставкой 13,9% на пять лет и погашает прошлые долги. Ежемесячный платёж сокращается в 4,5 раза.

До рефинансированияПосле
Платёж63 500 рублей14 000 рублей

Статью подготовили

dmitrij-chagin
Дмитрий Чагин

Эксперт Credit.Club

Таня Кополина
Татьяна Кополина

Интервьюер и редактор журнала «Процент»

Сергей Чекулаев
Сергей Чекулаев

Редактор журнала «Процент»

Оцените статью
Журнал Процент
Что думаете? Остались вопросы?