Как избежать рисков и потерь от нелегальных займов у черных кредиторов

Представьте, что по какой-то секретной причине человеку отказали в четырёх банках. Затем ему посоветовали обратиться в компанию «Даём всем». Она состоит из двух компаньонов, а сама организация не имеет лицензий и разрешений от Центрального банка России, зато охотно кредитует людей. Наш герой планирует взять незаконный кредит.

Таких кредиторов называют нелегальными, серыми или черными — в зависимости от тяжести их преступлений. Одни могут выдавать кредиты с безумным процентом, другие — обманывать в документах, отбирать квартиры или силой возвращать долги.

В отличии от легальных участников рынка, такие организации неподконтрольны ЦБ и не соблюдают законы. У них может быть красивый сайт, вежливые сотрудники и якобы выгодные предложения. Но они не отчитываются перед регулятором и работают так, как хотят. До тех пор, пока не столкнутся с правоохранительными органами.

Кто выдаёт кредиты и займы в России

	Разрешение	Документ	Контроль	Максимальная ставка
✅ Банки	Лицензия ЦБ России	Кредитный договор	Центральный банк РФ	Ограничена законом
✅ Микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды	Свидетельство о внесении в государственный реестр	Договор займа	Центральный банк РФ	Ограничена законом
✅ Физические лица: друзья, родственники или частные инвесторы	Не требуется	Расписка, договор	Совесть	От 0% до ∞
❌ Нелегальные кредиторы	—	—	—	—

Выдача кредита без лицензии незаконна

Кто может выдавать незаконные кредиты

Часть чёрных кредиторов — частные лица. Они неподконтрольны ЦБ, их работа ничем не регулируется. Например, ими могут быть частные лица с капиталом в несколько миллионов рублей.

Другая категория — бывшие юридические лица, индивидуальные предприниматели и МФО, которые когда-то легально выдавали кредиты, но лишились разрешений и продолжают работу.

Большинство чёрных кредиторов маскируются под микрофинансовые организации. Они могут прикрываться поддельными или просроченными документами. Поэтому при любых подозрениях следует перепроверять информацию на сайте ЦБ.

В зависимости от правонарушения, они получают предупреждение или штраф, реже — уголовная ответственность.

Почему обращаются к незаконным кредиторам

Не знают, что попали к незаконным займодателям. Например, срочно понадобились 10−15 тысяч до зарплаты, обращается в ближайшую контору с яркой вывеской у остановки и берёт деньги, доверяя дружелюбным менеджерам.

Предпринимателю нужны деньги за 2–3 часа. Бывает, что предприниматель нашёл товар по привлекательной цене, который он потом перепродаст с хорошей прибылью. Для сделки нужна крупная сумма, но получить её у легального кредитора за пару часов сложно. Решение — сознательно обратиться к незаконному кредитованию, чтобы быстро получить деньги.

Есть проблемы с кредитной историей. Если у человека плохая кредитная история из-за неуплаты кредита, то у легального кредитора получить кредит будет проблемой. Поэтому люди ищут нестандартные пути — обращаются к нелегитимным организациям за незаконным кредитом.

Признаки нелегальных кредиторов: как могут обманывать?

Выдать кредит под любой процент

Они не зависят от ЦБ, они не дорожат лицензией и им не важна репутация. Поэтому они могут указать в договоре незаконную ставку или использовать размытые формулировки, чтобы вытягивать деньги. Человек переплатит по кредиту, а когда обман вскроется, вернуть деньги будет сложно.

Применять или скрывать неприятные условия

Могут скрыть неприятные условия в договоре или приписать невыполнимые условия. Например, требовать возврата денег в любой момент. Бывает, что указывают незаконные штрафы за просрочки, которые загоняют человека в долговую яму.

Использовать личные данные

Незаконный займодатель получает паспортные данные, сканы документов, номер телефона, фотографию человека, адрес, информацию о родственниках. Эти данные могут быть перепроданы мошенникам или использованы в незаконных схемах. Например, заёмщик может столкнуться со спам-рассылками или долгами по чужим кредитам.

Выбивать долги криминальными способами

Если человек взял кредит у нелегального кредитора, то в случае невозврата денег он может столкнуться с незаконными методами взыскания долга. Например, угрозами, разбитой машиной или побоями

Отобрать имущество

Займодатели могут использовать различные схемы, которые помогут завладеть имуществом заемщика. Например, подменять документы на встрече, подделывать подписи в договоре или уклоняться от получения возврата долга, чтобы после подать в суд.

Если легальные организации отказали в кредите, осознанно обращаться к нелегитимным участника рынка — рискованная идея

Чем опасны «чёрные» участники рынка

Легальные займодатели обязаны подчиняться требования Центробанка, которые защищают права заёмщиков. Например, они не могут устанавливать ставки выше ограничений и обычно должны использовать увтерждённые формы договоров. Если что-то случится, заёмщик может подать жалобу и тогда регулятор займётся решением вопроса.

✅ Легальная организация	❌ Незаконная организация
Находится под контролем ЦБ	Не подчиняется требованиям Центробанка
Есть прозрачные способы получения кредита	Не имеет ограничений в процентной ставке
Подчиняется законам	Использует незаконные способы взыскания задолженности
Есть законные ограничения процентной ставки
Имеет требования к кредитному договору
Решает споры в суде

Незаконный кредит вряд ли решит финансовую проблему человека. Заёмщика могут привлечь выгодной ставкой, но на деле он может столкнутся с незаконными переплатами, вымогательством и шантажом.

Что в итоге

1. На рынке кредитования есть нелегитимные компании.
2. Чаще всего мошенники маскируются под незаконные МФО, поэтому информацию о компании следует перепроверять на сайте ЦБ.
3. Они неподконтрольны ЦБ, поэтому устанавливают свои правила.
4. Займодатели могут обмануть в договоре, предоставлять кредиты под любые проценты, использовать личные данные и возвращать долги криминальными способами.